Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительная пенсия и период дожития для расчета в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первое условие очевидно – нужно достичь возраста выхода на пенсию (с учётом переходного периода). Это условие для основной массы претендентов. А для небольшой части общества, самостоятельно копившей пенсию, пенсионный возраст остался прежним – 55/60.
Пенсия (с латинского – выплата)– гарантированные, производимые каждый месяц выплаты гражданину взамен утраченного им дохода по возрасту, инвалидности или вследствие достигнутого трудового стажа/потери кормильца.
Это интересно: В Китае отсутствуют пенсии для всех, их получают только две трети нуждающихся. В царской России госпенсии (ведомственные) получали военные и чиновники в отставке, их вдовы и дети, а также народные учителя, инженеры, мастера, медики казённых больниц. Лишь с 1913г. – рабочие госпредприятий и желдорог. В СССР пенсионный возраст 55/60 был установлен ещё в 1932г.
Вся правовая сторона пенсионных выплат регулируется Законом № 400 от 2013г.
С 2002г. в России ввели новую пенсионную систему, которая утвердила две части пенсии – накопительную и страховую. Определённый процент с дохода гражданина направлялся в накопительную часть. Но её заморозили в 2014г.
Накопительные пенсионные выплаты
Перед тем как разбираться, как связаны между собой накопительная пенсия и период дожития, поговорим о том, что означает такая выплата? Это денежные средства, которые аккумулируются в единое целое посредством сложения отчислений работодателя и дохода, получаемого от инвестирования собравшейся суммы. Ежемесячные перечисления работодателем за легально трудоустроенного человека равны 22 %, доля накопительной части – 6 %. Именно из этих двух сумм и складываются накопления, о которых идет речь.
Каким образом осуществляются выплаты? Схема выглядит достаточно просто:
- На момент выхода на пенсию собравшаяся сумма начинает ежемесячно перечисляться вместе с основными пенсионными выплатами. Проще говоря, является дополнительной надбавкой к обязательной части пенсии.
- Ежемесячная выплачиваемая часть рассчитывается по формуле. При произведении расчета также существенную роль играет ожидаемый период выплат.
Максимальное значение ожидаемого периода выплаты рассчитывается на основании статистических показателей исходя из показателя численности населения страны пенсионного возраста. Этот показатель применяется для исключения резкого увеличения периода выплаты накоплений.
Его величина определена приложением к Постановлению №531 и составляет:
| Дата, с которой устанавливается ОПВ | Значение ОПВ (месяцев) |
| 01.01.2017 | 240 |
| 01.01.2018 | 246 |
| 01.01.2019 | 252 |
| 01.01.2020 | 258 |
Согласно произведенным на основании утвержденной Методики расчетам, ОПВ на 2020 год составил двести шестьдесят один месяц. Учитывая, что значение оказалось выше максимального значения, которое установлено в размере двухсот сорока шести месяцев, для определения накопительной части пенсии период выплаты был установлен в двести сорок шесть месяцев.
Определение периода дожития
Каждый год производится увеличение периода дожития, следовательно, средства, накопленные за период работы, будут растянуты. В среднем, возрастание периода дожития было установлено в полгода. В 2019 году, он был равен 252 месяцам, а в текущем году составил 258.
Он устанавливается для приближения установленного срока выплаты пенсионеров сегодняшнего дня к продолжительности жизни потенциальных пенсионеров.
Предлагается увеличить с 2023 года период дожития. Он будет равен 264 месяцам. Накопительная часть пенсии будет отличаться на сумму, меньшую 100 рублей. В большей степени это адресовано людям, которые родились в 1967 г. и позже.
Накопительная часть пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, которые сформированы за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Это нововведение было принято в 2002 году. В теории предполагалось, что накопительная часть будет возрастать с каждым годом до пенсионного возраста гражданина. В основном эти отчисления должны расти за счет дохода компании, в которой они хранятся.
Впервые отчисления работающих россиян на накопительную часть пенсии были направлены на текущие выплаты пенсионерам в 2014 году.
Накопительная часть пенсии впервые была заморожена в 2014 году. Это позволило сэкономить средства федерального бюджета за счет сокращения трансферта Пенсионному фонду. До заморозки страховые взносы работодателей на пенсионное обеспечение (по тарифу 22% от зарплат) разделялись на две части: 16% — на формирование страховой пенсии; 6% — на формирование пенсионных накоплений, если гражданин не выбрал только страховую пенсию.
Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?
Единовременная выплата накопительной пенсии – один из трех способов получить свои пенсионные сбережения. Причем воспользоваться возможностью получить всю сумму можно независимо от повышения пенсионного возраста.
Для женщин и мужчин условия остались теми же – 55 и 60 лет соответственно. С наступлением этого возраста вы можете обратиться в свой фонд, который в идеале не только накопил, но и приумножил ваши средства.
Инвестиционный доход пополнит вашу пенсию, если на протяжении своей жизни вы не злоупотребляли частой сменой страховщиков.
Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?».
Пенсионные накопления можно получить однократно и всей суммой, растянуть на срок от десяти лет (120 месяцев) или – на всю жизнь, назначив себе так называемую «пожизненную пенсию». Разберемся сначала с теми вариантами, которые предполагают ежемесячные выплаты.
Когда и на сколько повысят пенсию инвалидам в 2023 году
Повышение пенсий по инвалидности и ЕДВ в 2023 году будет происходить в несколько этапов.
- Сначала с 1 января 2023 года повысят страховые (трудовые) пенсии всех видов — в том числе, и по инвалидности. Индексация в январе составит 4,8%, но коснется не всех пенсионеров, а только неработающих.
- С 1 февраля 2023 г. увеличат размеры ЕДВ по инвалидности всех групп. Индексация будет произведена в соответствии с итоговым значением инфляции, которое станет известно только в январе 2023 г. По предварительным расчетам Правительства, это будет 12,4%.
- С 1 апреля 2023 г. проиндексируют государственные и социальные пенсии, причем как неработающим, так и работающим инвалидам. Повышение запланировано на уровне 3,3%.
- С 1 августа 2023 года пересчитают страховые пенсии работающим пенсионерам. Сразу стоит заметить, что это не индексация, а индивидуальное назначение доплаты за стаж, приобретенный уже после выхода на заслуженный отдых.
Сколько баллов нужно для пенсии женщине
Наличие достаточного количества пенсионных баллов на лицевом счете в ПФР — это одно из базовых условий для выхода на пенсию как женщин, так и мужчин.
Требования к количеству пенсионных коэффициентов ежегодно пересматриваются — см. таблицу по годам рождения женщин.
Однако уже с 2025 года будет действовать окончательное условие — не менее 30 баллов.
Достаточная величина ИПК требуется не только для того, чтобы выйти на пенсию. Этот параметр еще напрямую влияет на размер назначенной пенсии. Чем больше накоплено баллов, тем будет выше выплата по старости (см. пример расчета). Зависит размер ИПК от продолжительности стажа, величины заработной платы, а также возраста, при достижении которого была оформлена пенсия.
Понятие ожидаемые периоды выплаты пенсии
Те граждане, которые решили, что наравне со страховой пенсией они будут формировать еще и накопительную, по достижению возраста выхода на заслуженный отдых вправе рассчитывать сразу на две выплаты.
Расчет страховой пенсии производится государственным пенсионным фондом на основании имеющихся к моменту достижения нужного количества лет соответствующего количества баллов, составлявших ИПК. Соответственно, чем выше будет данный показатель, тем на большее количество получаемых денег может рассчитывать пожилой гражданин.
Накопительная рассчитывается по некоторым иным принципам. Перечисленные в счет нее денежные средства не конвертируются в какие-либо условные единицы, а аккумулируются в своем непосредственном выражении. Кроме этого, при подсчете накопительной пенсии учитывается доход, полученный гражданином от инвестиций. Также это могут быть и иные поступления, к примеру, средства материнского капитала.
Таким образом, важнейшим параметром при определении размера накопительной пенсии является общая сумма накопленных денежных средств гражданином с учетом инвестиционного дохода и иных источников.
Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?
Единовременная выплата накопительной пенсии – один из трех способов получить свои пенсионные сбережения. Причем воспользоваться возможностью получить всю сумму можно независимо от повышения пенсионного возраста.
Для женщин и мужчин условия остались теми же – 55 и 60 лет соответственно. С наступлением этого возраста вы можете обратиться в свой фонд, который в идеале не только накопил, но и приумножил ваши средства.
Инвестиционный доход пополнит вашу пенсию, если на протяжении своей жизни вы не злоупотребляли частой сменой страховщиков.
Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?».
Пенсионные накопления можно получить однократно и всей суммой, растянуть на срок от десяти лет (120 месяцев) или – на всю жизнь, назначив себе так называемую «пожизненную пенсию». Разберемся сначала с теми вариантами, которые предполагают ежемесячные выплаты.
«Это делается для того, чтобы приблизить установленный законодательством спрогнозированный срок выплаты накопительной пенсии для сегодняшних пенсионеров к показателям длительности жизни будущих пенсионеров», — поясняет министерство.
Вот и в 2021 году федеральное Министерство труда предлагает вновь повысить продолжительность дожития начиная с 2021 года до 264 месяцев. Новость ожидаемая, однако же она значит, что накопительные пенсии вновь «похудеют». Правда, в 2021 году эта разница будет невелика — меньше 100 рублей.
Все эти изменения адресованы не столько сегодняшним пенсионерам, сколько будущим поколениям, гражданам, родившимся в 1967 году и позднее. Именно они могут выбрать перевод части страховых отчислений в накопительную пенсию и составляют большинство будущих получателей накопительных пенсий.
Заявления на страхование
Чтобы установить цену на страховые продукты и обеспечить платежеспособность страховых компаний за счет адекватных резервов, актуарии должны разработать прогнозы будущих страховых событий (таких как смерть, болезнь и инвалидность). Для этого актуарии разрабатывают математические модели темпов и сроков событий. Они делают это, изучая частоту этих событий в недавнем прошлом и иногда разрабатывая ожидания относительно того, как эти прошлые события будут меняться с течением времени (например, продолжится ли прогрессивное снижение показателей смертности в прошлом), и вычисляя ожидаемые показатели такие события в будущем, как правило, основаны на возрасте или других значимых характеристиках населения. Задача актуария состоит в том, чтобы провести сравнение между людьми, подверженными риску смерти, и людьми, которые действительно умерли, чтобы определить вероятность смерти для человека в каждом возрастном номере, определяемом как qx в уравнении. При анализе совокупности одним из основных источников, используемых для сбора необходимой информации, является страхование путем получения индивидуальных записей, принадлежащих определенной совокупности. Они называются таблицами смертности, если они показывают уровни смертности, и таблицами заболеваемости, если они показывают различные типы заболеваемости или инвалидности.
Методика расчета, конкретная сумма и возможность выбора
Формула и конечная сумма выплат рассчитывается следующим образом:
- ПЕП = НПЧ + ПД (или ОПВ);
где:
- ПЕП – постоянные ежемесячные платежи;
- НПЧ – накопленные пенсионные средства (накопительная часть);
- ПД – период дожития (ожидаемый период выплат).
Допустим, накопительная часть средств на момент выхода на пенсию составляет 50 000 рублей. В этом случае расчет будет выглядеть следующим образом:
- 50 000 / 246 = 203,25
Сумма ежемесячной надбавки составит 203 рубля 25 копеек. Как рассчитывается ожидаемый период описано выше.
Также законом предусмотрены следующие виды получения накопительной части:
- Единовременное получение. Предусмотрена возможность выплаты суммы в полном объеме.
- Срочное получение. Сроки устанавливает пенсионер, но не менее десяти лет.
- Стандартные накопительные выплаты, рассчитываемые по утвержденной формуле.
Категория «досрочники»
Пенсионным законодательством РФ предусмотрена возможность досрочного выхода на пенсию. Период дожития для «досрочников» отличается от общеутвержденного. Категория делится на два списка под номерами 1 и 2. Начиная с 2013 года период поднимается ежегодно на двенадцать месяцев. Из первого списка срок дожития составляет: с 2016 года – 24 года, для второго списка с 2021 года – 29 лет.
Причинами такого выхода на пенсию являются:
- Тяжелые условия труда (например, работа в шахте или горячем цеху).
- Суровые климатические условия (работа в Арктике или на Крайнем Севере).
- Под действие данной категории подпадает ряд специфических профессий (балерины, спасатели и прочие).
- Сюда же попадают жители регионов, подвергшихся радиоактивному заражению, имеющие соответствующий статус.
Граждане делятся на две основные категории, дающие право на досрочный выход:
- на пять лет раньше;
- на десять лет раньше.
Если такие граждане не прекращают легальную трудовую деятельность, то для них предусмотрена дополнительная преференция — надбавка за выслугу лет. Все остальные расчеты идут по общей формуле. С полными списками льготников можно ознакомиться на сайте Пенсионного Фонда РФ.
Обычно вопросы насчет времени дожития и перспектив перехода на накопительную пенсию относятся к соответствию срока дожития на накопительной пенсии реальным показателям продолжительности пенсионного возраста. Увы, эти цифры заметно отстают для пенсионеров-мужчин, они успевают пожить на пенсии менее 10 лет. Но есть и положительная сторона: в отличие от обычной страховой пенсии, которая не наследуется, накопительная пенсия наследуется еще до назначения пенсии.
Отдельный вопрос – специфика времени дожития для людей, имеющих право раннего выхода на пенсию, в том числе для представителей «опасных» и «вредных» профессий, жителей регионов Крайнего Севера. Он считается с учетом срока сокращения периода трудовой деятельности, связанного с предоставлением пенсионных льгот. К примеру, граждане, заработавшие «северный» стаж, вправе уйти на пенсию на 5 лет раньше, чем их ровесники. Эти пять лет тоже прибавляются к периоду дожития.
Термин «срок дожития» приобрел всеобщую известность не благодаря популярности накопительной пенсии (большинство граждан, не доверяющих негосударственным пенсионным фондам и прочим нововведениям, выбирает обычную страховую пенсию), а благодаря своему шокирующему звучанию.
Законодательное регулирование
Каждый гражданин с рождения вступает в систему обязательного пенсионного страхования. Новорожденных заносят в базу уже после регистрации в органах ЗАГС. Они получают СНИЛС – свой индивидуальный номер страхования. Ранее идентификатор выдавался только с началом работы, а теперь при появлении на свет.
Выплата пенсии как государственного социального обеспечения регулируется нормативными актами. Это набор федеральных законов и постановлений правительства, согласно которым:
- каждый гражданин обязан вступить в систему ОПС;
- подтвердить страховой стаж в баллах;
- установлены единые правила того, как высчитывают пенсию;
- действует накопительная программа;
- инвестировать в это денежные средства из государственного бюджета;
- регламентирована работа негосударственных фондов.
Накопительные пенсионные выплаты
Перед тем как разбираться, как связаны между собой накопительная пенсия и период дожития, поговорим о том, что означает такая выплата? Это денежные средства, которые аккумулируются в единое целое посредством сложения отчислений работодателя и дохода, получаемого от инвестирования собравшейся суммы. Ежемесячные перечисления работодателем за легально трудоустроенного человека равны 22 %, доля накопительной части – 6 %. Именно из этих двух сумм и складываются накопления, о которых идет речь.
Каким образом осуществляются выплаты? Схема выглядит достаточно просто:
- На момент выхода на пенсию собравшаяся сумма начинает ежемесячно перечисляться вместе с основными пенсионными выплатами. Проще говоря, является дополнительной надбавкой к обязательной части пенсии.
- Ежемесячная выплачиваемая часть рассчитывается по формуле. При произведении расчета также существенную роль играет ожидаемый период выплат.