Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Нюансы использования маткапитала
Обязательное условие использования маткапитала при покупке жилья — наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. «При продаже жилья, купленного с помощью маткапитала, необходимо будет также наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что усложняет процесс продажи квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — добавила глава «Бон Тон».
Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд.
Подводные камни покупки жилья на маткапитал
Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.
Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.
«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.
Схема работы кооператива с материнским капиталом
Поскольку до достижения ребенком 3 лет, с рождением которого у семьи появилось право на материнский капитал, средствами можно воспользоваться только на погашения кредита либо займа на приобретение/строительство жилья, кооперативы работают по следующей схеме:
- Владелец сертификата, вступает в члены КПК;
- Подбирает объект, который планирует приобрести с использованием средств материнского капитала;
- Оформляет заявку на целевой заем на покупку готового, либо стройку нового жилья;
- Кредитный комитет кооператива принимает решение по заявке, в случае одобрения, денежные средства перечисляются на счет заемщика;
- Заемщик выходит на сделку и после сделки подает заявление в ПФ РФ на распоряжение средствами материнского капитала, в котором просит направить средства на погашение целевого займа в кооператив;
- Пенсионный фонд рассматривает заявление, в случае его одобрения, направляет средства МсК в кооператив – если долг по договору займа, равен остатку средств МсК, то договор будет исполнен;
- Кооператив снимает обременения с объекта;
- Заемщик-пайщик подает заявление на выход из кооператива.
Примеры отзывов от заемщиков Сбербанка, оформивших ипотеку с материнским капиталом:
- Владимир, Пенза: «Платим с супругой ипотеку уже 5 лет. Год назад родился второй ребенок, получили маткапитал и решили им погасить часть кредита. Со стороны Сбербанка никаких нареканий не было. Больше ждали Пенсионный фонд, когда рассмотрит заявление и перечислит деньги. Перевод был выполнен почти через 2,5 месяца с даты обращения».
- Елена, Киров: «Крайне недовольна сервисом и сотрудничеством со Сбербанком в целом. Некомпетентный менеджер, который не знает точные сроки и условия. Заявку рассматривали вместо 5 обещанных дней 9 рабочих дней. Так как маткапитал хотели использовать как первый взнос, то в банке сразу предупредили, чтобы продавца заранее уведомляли о том, что деньги он получит минимум через 2 месяца после обращения в Пенсионный фонд. Подавали заявку через «ДомКлик», рассчитывали на скидку в 0,3%. В итоге, никакой скидки не получили. Документы отправляли онлайн, так каждый день нужно снова что-то дослать. Пожалели, что связались со Сбербанком».
Как использовать деньги с сертификата?
Здесь все зависит от того, на какие цели планируется потратить материнский капитал. Если кратко – то в большинстве случаев нужно оформить заявление на распоряжение средствами материнского капитала, но в каждой ситуации есть свои условия:
- улучшение жилищных условий: проще всего направить капитал на ипотеку, тогда можно оформить заявление прямо в банке. Если планируется покупка жилья без кредита или его строительство – то нужно писать заявление в ПФР, сделать это можно через МФЦ или личный кабинет на сайте ведомства. В каждом случае нужно прикладывать определенный пакет документов – например, договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, договор долевого участия, документы на участок и т.д.;
Важно: после того, как жилье перейдет в собственность семьи, нужно выделить доли в нем всем членам семьи (то есть, обоим родителям и всем детям). Какие это будут доли, закон не оговаривает.
- образование ребенка: нужно написать заявление в ПФР о распоряжении средствами материнского капитала и приложить к нему заверенную копию договора на оказание платных образовательных услуг;
- ежемесячная выплата на второго ребенка: нужно подать заявление в ПФР (любым способом), все необходимые данные, включая сведения о доходах семьи Пенсионный фонд собирает самостоятельно;
- накопительная пенсия матери: достаточно одного заявления в ПФР (и отозвать это решение можно также по заявлению);
- средства социальной реабилитации ребенка-инвалида: нужно подать заявление в ПФР, приложив к нему программу реабилитации, документы на купленные средства, а также акт соответствия товара.
Срок перечисления материнского капитала
Сроки проверки документов могут различаться. Ознакомившись с форумами, молодая семья узнает, что в ряде ситуаций государственные органы могут осуществлять перечисление денег за 3 недели, а в других случаях приходится ждать до 2,5 месяцев. По этой причине человек должен быть заранее готов к тому, что ждать придется дольше. Сроки сбора документов для перечисления денег индивидуальны для каждой семьи.
Материнский капитал – денежная поддержка, которую оказывает государство своим гражданам, решившим обзавестись вторым ребенком. Перечень целей, на которые можно потратить деньги, ограничен. Большинство граждан, получивших средства для покупки жилья. Нередко капитал направляется для погашения имеющейся ипотеки или потребительских кредитов, взятых на приобретение квартиры.
Через сколько происходит зачисление материнского капитала в ипотеку сбербанка
В случае положительного решения заявитель получает соответствующее свидетельство и самостоятельно принимает решение о сроках и целях использования МСК. однако, направить капитал на некоторые цели удастся не ранее, чем ребенку исполнится 3 года. раньше этого срока женщина может подать заявление на использование денег с целью улучшения жилищных условий или для адаптации ребенка-инвалида в обществе. как только пфр успевает ознакомиться с заявлением владельца сертификата и согласовывает цель использования средств, наступает этап перечисления капитала. alt=»Через сколько происходит зачисление материнского капитала в ипотеку сбербанка»>
В остальном для семей, планирующих брать или выплачивать ипотеку за счет маткапитала, условия не отличаются от тех, которые получат другие заемщики.Как и в других банках, сумма жилищного кредита рассчитывается в каждом конкретном случае индивидуально в зависимости от дохода заемщика и созаемщиков, оценочной стоимости жилого объекта.
Изменения в программе материнского капитала
Перечислим существенные изменения, внесенные в программу материнского капитала в последние годы:
-
С 1 февраля 2023 года размер материнского капитала повышен на 11,9% (исходя из индекса роста потребительских цен за предыдущий год).
-
С 15 августа 2022 года маткапитал можно направить на оплату услуг детских садов и школ, открытых ИП. Родители теперь также могут оплатить капиталом обучение детей у частных преподавателей и распорядиться средствами на услуги по присмотру и уходу, которые оказывают агентства и няни, работающие как ИП. Раньше оплатить перечисленные услуги можно было только в том случае, если они предоставлялись юр.лицами.
-
С апреля 2021 года упрощен доступ к рефинансированию ипотеки для получателей материнского капитала. Семьи смогут оформлять квартиру на детей после полного погашения кредита у банка, рефинансировавшего ипотеку.
-
С 11 апреля 2021 года средства материнского капитала, направленные на пенсию, можно перенаправить на другие цели. На выбор другого направлени расходования средств дается 6 месяцев. Если заявление о распоряжении не подано, то в течение 3 месяцев средства материнского капитала возвращаются в тот же НПФ.
-
С 1 января 2020 года материнский капитал выдается семьям, в которых с 01.01.2020 года родился 1-ый ребенок.
-
С 1 января 2021 года сертификат на материнский капитал выдается в течение 5 рабочих дней, рассматривается заявления о распоряжении средствами – не более 10 рабочих дней.
-
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке.
Региональный материнский капитал в 2023 году
9 июня 2011 года был принят закон о введении на территории Красноярского края своего — регионального материнского капитала. Родившийся после 1 июля 2011 года в семье третий или последующий ребенок, а также усыновленный, имеет право на получение регионального материнского капитала. Действие регионального закона о краевом материнском капитале в Красноярском крае продлено до 31 декабря 2026 года.
Полученные средства можно также направить на несколько направлений:
- улучшение жилищных условий (строительство, реконструкцию жилья, либо погашение по ипотечным кредитам);
- получение образования;
- приобретение транспортных средств;
- приобретение для ребенка технических средств реабилитации, не входящих в федеральный и краевой перечни (по медицинским показаниям);
- получение денежных выплат в размере 12 тысяч рублей 1 раз в год;
- ремонт печи и электропроводки.
Новый законопроект – новые оптимальные способы пользования МК
Финансирование семей со стороны государства первоначально представляет собой виртуальное явление. Но в этом и заключается особая тонкость использования денег, реализующаяся путём определённых условий. В данном случае, речь идёт о получении определённого права посредством оформления сертификата. Правда, этому обстоятельству предшествует процесс сбора и предоставления набора, указанных документов. Поскольку выплата денег производится частями, то решение по поводу оптимального использования гос. помощи, правильнее будет принять уже в период оформления сертификата. Подобный вопрос особенно беспокоит такие семьи:
- у которых уже имеется собственное жильё;
- где дети ещё не доросли до момента, требующего затрат на обучение.
Самой актуальной для них будет проблема финансов, необходимых для воспитания и развития подрастающего поколения. Вот тут и появляется возможность оценить по достоинству вложение материнского капитала под проценты в банк.
Но для того, чтобы выгодно вложить деньги и ежемесячно получать определённую сумму, нужно заранее ознакомиться с условиями от разных банков. И только запуск в действие рассматриваемого законопроекта обеспечит определение правительством перечня финансовых учреждений, имеющих право принимать средства с сертификата.
Рассчитывать на государственную поддержку с учётом дополнительных мер, могут такие категории граждан РФ:
- Женщины, родившие или усыновившие второго ребёнка после 1 января 2007 г.;
- Семьи, не получавшие выплат по сертификату до рождения третьего и последующего ребёнка;
- Усыновитель-мужчина, ранее не оформлявший сертификат.
Надо ли открывать счет в банке для перечисления на материнского капитала
например, смерть матери или лишение ее родительского права. помимо данного пакета документов, если гражданин решается на улучшение жилищных условий при помощи материнского капитала, то он также должен предоставить определенный пакет документов. в каждом банковском учреждении данный перечень индивидуален.
если вы уже стали участником программы материнского капитала, то наверняка вы выполнили все необходимые от вас действия, и уже предоставили справку из банка. это стало бы причиной того, что люди неосознанно бы подходили к процессу появления детей, пытаясь за счёт появления маленькой жизни решить свои материальные проблемы. поэтому государство в законе 256 установило, что средства материнского капитала будут поступать только на специально открытый счёт, и использоваться только на определённые цели.
Что обычно предлагается мошенниками для вывода МК?
Мошеннических схем не так много, но все же при желании воспользоваться одной из них нужно помнить, что они незаконны. Итак, владельцу материнского капитала может быть предложено:
- купить старый дом на полную сумму МК, после чего компания, предлагающая этот способ, якобы, вернет большую часть денег, взяв лишь небольшой процент в качестве комиссионной выплаты,
- взять взаймы определенную сумму денежных средств без процентов и вернуть их с помощью материнского капитала,
- представить поддельные документы о мнимой инвалидности одного из детей и приобретенные средства реабилитации для него,
- заключить поддельный договор о постройке несуществующего жилья,
- оказание образовательных услуг на платной основе,
- перевести денежные средства в негосударственный пенсионный фонд и досрочно снять их оттуда.
Преимущества использования маткапитала при ипотеке
Не секрет, что именно улучшение жилищных условий является наиболее популярным направлением для расходования средств материнского капитала. Причем зачастую у россиян нет достаточной суммы денег даже при условии использования субсидии. Поэтому они и обращаются в банки за заемными средствами. Такой формат позволяет получить сразу несколько преимуществ:
- деньги можно расходовать до 3 лет с привлечением заемных средств (при самостоятельной же покупке придется дожидаться, пока ребенку не исполнится 3 года);
- можно не искать деньги на первоначальный взнос;
- не нужно тратить время на сбор всей необходимой суммы, можно купить жилье сразу, выплачивая взятые в долг деньги постепенно.
Варианты использования
Семейный сертификат является средством финансовой поддержки семей с детьми. Государство старается оказать помощь таким людям. Неудивительно, что поучаствовать в этом хотят и многие банки. Вариантов использования маткапитала при ипотеке несколько:
- использовать материнский капитал как первоначальный взнос (такой формат ипотеки есть не во всех банках, во многом это объясняется тем, что сама процедура перечисления средств из ПФР может затягиваться на несколько месяцев);
- применить материнский капитал для погашения уже имеющейся задолженности (такой схемой можно воспользоваться практически в любом банке в виде частичного или полного досрочного погашения ипотеки).
Обратите внимание! Следует трезво оценивать свои платежные способности. 15% скидка на покупку квартиры – это, конечно, хорошо, но если вы по каким-то причинам не сможете выплачивать ипотечный заем, то появится сумма задолженности, которая в печальной перспективе может привести к утрате недвижимости. Субсидия при этом не возвращается, и право на нее не возобновляется.
- Покупаемая часть квартиры должна представлять собой изолированное помещение или несколько таковых;
- Приобретаемая часть объекта должна соответствовать нормам безопасности, санитарным нормам и годится для постоянного проживания;
- Не является возможной покупка доли в однокомнатной квартире. Под долей следует понимать одну или несколько отдельных комнат в многокомнатной квартире.