Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверить и оплатить задолженность у судебных приставов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Агентство начнет активные действия по взысканию сразу после заключения договора с МФО или банком. Может возникнуть ситуация, когда первое требование от коллекторов придет раньше, чем уведомление о продаже задолженности. Закон обязывает уведомить должника о передаче долга коллекторскому агентству в течение 30 дней. Но при этом нет запрета на взыскание в указанный период времени.
Можно ли не платить долги
Коллекторское агентство никогда не спишет весь долг, так как от этого зависит получение прибыли. В отдельных случаях клиенту могут простить часть задолженности, если он начнет выплаты. На сайте «Руссколлектора» нет предложений о возможности списания долга либо о других льготах.
В период взыскания задолженности коллекторами ее можно легально списать. Но для этого нужно пройти банкротство через МФЦ или суд. Об основаниях и правилах прохождения этой процедуры вы можете узнать на консультации у наших юристов. Если банкрота освободят от обязательств, агентство «Руссколлектор» не сможет продолжить взыскание.
Что могут коллекторы?
Первое, что стоит проверить — наличие в кредитном договоре права кредитора на передачу прав взыскания третьему лицу. Оно может быть выражено и отдельным документом. Если его не будет, взысканием вправе заниматься только кредитор и его сотрудники.
Возможности коллекторов ограничены действующим законодательством. Они не имеют права на следующие действия:
- Звонить должнику вне установленных временных рамок: с 8 до 11 вечера в будние дни и с 9 до 8 вечера — в выходные и праздники.
- Угрожать должнику, а также воздействовать иным способом с нарушением действующего законодательства.
- Входить на территорию жилья должника без его согласия.
- Требовать предоставления информации без согласия должника на обработку персональных данных.
- Направлять сообщения вне временных рамок (такие же пределы, как и ограничения для звонков).
- Направлять более 2-х сообщений в сутки и 16 — в месяц.
Первое коллекторское бюро – что это такое?
Первое коллекторское бюро (ПКБ) – это профессиональная организация, специализирующаяся на взыскании различной просроченной задолженности: по кредитам, перед страховыми компаниями, операторами связи и т. д.
Важно! Первое коллекторское бюро является коммерческой организацией, работающей в форме непубличного акционерного общества. Она не является представителем или партнером государственных органов, таких как Федеральная служба судебных приставов.
Компания была создана в 2005 году и первоначально вела активную деятельность исключительно на Дальнем Востоке и Сибири. Но за 12 лет организация существенно выросла и смогла создать внушительную региональную сеть собственных офисов и представительств, а головной офис организации переехал в Москву.
В настоящее время по оценкам экспертов ПКБ занимает до 30% рынка по приобретению проблемной задолженности. В 2016 году компания прошла госрегистрацию в качестве профессионального взыскателя просроченной задолженности и получила соответствующее свидетельство.
Законные и незаконные методы работы коллекторского бюро
Деятельность коллекторских агентств и подобных им компаний не запрещена законодательством России. Но они довольно серьезно ограничены в списке возможных действий. В качестве законных методов работы по взысканию задолженности ПКБ и другие коллекторские агентства могут применять следующие:
- Информирование по телефону. Позвонить должнику коллекторы могут максимум 1 раз в день, 2 раза в неделю и 4 раза в течение месяца. Все звонки должны быть совершены с 8 до 22 часов местного времени (для должника), а в выходные и праздники – с 9 до 20 часов.
- Личные встречи. Допустимо не более 1 визита в неделю. Должник может отказаться при этом пускать коллекторов в жилье.
- СМС-информирование. Коллекторы могут присылать уведомления в виде текстовых сообщений на телефон должника, но не более 2 СМС в сутки и не больше 4 – в неделю.
- Обращение в суд. Окончательное решение в деле о задолженности может поставить только суд. Если должник проиграет его, то коллекторы могут обратиться к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.
Коллекторы также могут отправлять письма на домашний адрес должников Почтой России. Но других законных вариантов ведения деятельности по взысканию задолженности у них нет. Впрочем, часто подобные организации ограничения, установленные законом, совсем не останавливают, и они начинают применять различные методы незаконного взыскания долга.
Рассмотрим, какие незаконные методы применяются коллекторами в своей работе наиболее часто:
- угрозы в отношении должника, его семьи, родственников;
- разглашение информации о долге третьим лицам;
- физическое насилие;
- распространение негативной, ложной и другой порочащей информации (расклейка объявлений с различными формулировками и сведениями о должнике);
- попытки производить самостоятельную опись имущества и/или его изъятие без получения судебного решения и привлечения приставов;
- порча имущества должника, соседей или других лиц.
Реестр коллекторских организаций
Точно узнать, какое именно коллекторское агентство занимается взысканием с вас долга, можно через базу данных ФССП — в ней содержится реестр таких компаний и все необходимые о них сведения. Стоит понимать, что реестр состоит исключительно из перечня легальных коллекторских агентств, прошедших проверку и соответствующих всем требованиям действующего законодательства.
Чаще всего услугами коллекторов пользуются микрофинансовые организации, реестр которых также контролируется Центробанком. Чтобы не стать жертвой мошенничества, рекомендуется проверить МФО и убедиться в том, что эта организация осуществляет свою деятельность на законных основаниях. Если же окажется, что против вас были применены противоправные действия, следует тут же подавать жалобу на МФО через сайт Центробанка. Также стоит подать заявление в правоохранительные органы.
Как узнать какому коллекторскому агентству продали мой долг?
Если вас «терзают смутные сомнения» о наличии коллекторского долга, но при этом официальных извещений вы не получали — рекомендуем воспользоваться следующими лайфхаками.
• Обращение в банк. Вы наверняка помните, в каком банке оформлялся кредит. В данном случае вам нужно обратиться в банковскую организацию. Это можно сделать двумя способами:
• лично посетить отделение;
• запросить выписку в письменной форме и получить официальный ответ.
Если передача долга состоялась, вы получите контактные данные коллекторского агентства.
• Обращение к коллекторскому агентству. Часто официальное письмо от коллекторов становится полной неожиданностью для должника. Но не стоит паниковать — в такой ситуации за последний год оказались многие заемщики, которые до последнего были уверены, что должны банку, а не коллекторам.
Что нужно сделать?
Кто включен в реестр коллекторских агентств
Реестр коллекторов ведет ФССП, которая также должна выполнять функции контроля над коллекторскими организациями. Но Министерство юстиции планирует включить в перечень коллекторских агентств также и кредитные организации, у которых есть отдельные департаменты по взысканию просрочки.
Получится, что у банковских департаментов сбора просроченных долгов будет два регулятора — ФССП и ЦБ. Включение в список банков должно существенно увеличить число участников сектора услуг по взысканию задолженностей. В то же время планируется, что и срок досудебного урегулирования вопроса будет составлять 30 дней.
В 230 законе указано, что взыскивать просрочки могут только коллекторские агентства (КА), состоящие в реестре и получившие разрешение от ФССП.
Согласно этому законодательному акту, коллекторам запрещено:
Если коллектор нарушает рамки дозволенного, гражданин имеет право пожаловаться на него в надзорные органы — про них мы расскажем ниже. Компанию, работающую при помощи незаконных методов, могут лишить права на работу.
Все легально работающие коллекторские агентства обязаны входить в ассоциацию НАПКА. Каждый пользователь интернета может проверить членство того или иного коллекторского бюро на сайте ассоциации.
Кто такие «черные» коллекторы
Не все бюро и агентства, не получившие в свое время разрешение или утратившие его в процессе своей работы, прекратили свое существование и ушли с рынка. Некоторые из них и дальше продолжают работать, хотя их действия незаконны.
Должникам под видом коллекторов временами названивают МФО и левые кол-центры, зачастую даже и находящиеся не в России, и требуют вернуть долги. Почему легальные кредиторы обращаются за услугами к нелегальным взыскателям? Все просто — стоимость их услуг ниже, чем у КА, включенных в реестр ФССП.
В законодательстве четко указано, что общаться с неплательщиками вправе только те службы, которые имеют свидетельство ФССП. Это значит, что «черные» коллекторы работают с гражданами незаконно. Каждый год в ФССП поступает десятки тысяч жалоб.
Практически все они относятся к деятельности нелегальных коллекторов, не состоящих в реестре. Обычно они работают с должниками, выходя за рамки правового поля. Главные причины жалоб: унижение, угрозы, грубость со стороны коллекторов, хамство, уничтожение имущества.
Как получить информацию о передаче долга коллекторам
Кроме уведомления от кредитора, есть и другие способы узнать о передаче просроченной задолженности третьему лицу.
Обращаемся в банк
Если Вы не получаете писем и звонков от кредитной организации, но подозреваете, что долг мог быть продан, стоит самостоятельно обратиться в свой банк лично или письменно и запросить выписку по ссудному счету. Там и будет отражен факт передачи. Если Ваша задолженность перешла агентству по взысканию долгов, значит, Вы должны связываться с ним напрямую.
Обращаемся в коллекторское агентство
Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получит уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если Вы получили уведомление, что кредит переуступили? Нет повода для волнения — ситуация вполне распространенная. Но нужно ответственно подойти к вопросу и получить информацию о новом кредиторе. Для начала стоит уточнить в своем банке факт передачи права требования. Затем стоит проверить законность требований агентства:
- свяжитесь с организацией. Профессиональная коллекторская компания будет действовать в интересах клиента;
- ознакомьтесь с договором цессии, в нем должны быть прописаны все условия;
- посмотрите сведения в открытом реестре ФССП о своем кредиторе;
- уточните сумму задолженности и условия погашения;
- при необходимости задайте вопросы в службе поддержки клиентов.
Если должник не идет на сотрудничество
Если должник отказывается сотрудничать с коллекторским агентством, оно вправе обратиться в суд.
В подавляющем большинстве случаев суд встает на сторону кредитора или его правопреемника, поскольку в договоре кредитования, как и в любом другом договоре, прописываются обязательства обеих сторон. Банк выполнил свои обязательства — должник нет.
Более того, должнику приходится оплачивать не только сам долг и набежавшие по нему штраф и пени, но оплачивать судебные издержки. На имущество налагается арест, ограничивается выезд за границу, кредитная история становится испорченной, со всеми вытекающими из этих обстоятельств последствиями.
Однако, коллекторы, несмотря на наличие такого права, обращаться в суд не любят. Причины просты: судебные издержки, съедающие выгоды от перекупленного у банка долга, время, потраченное на судебные тяжбы и т.д. Поэтому, они до последнего готовы идти на сотрудничество с должником, готовым к конструктивному диалогу.
Что могут предложить коллекторы
Хороший коллектор — специалист, который знает, как правильно убедить недобросовестного заёмщика рассчитаться с долгами в кратчайшие сроки. Это также отличный консультант, способный реально оценить финансовое положение должника и подсказать оптимальное решение.
Например, коллектор готов рассмотреть все схемы погашения, удобные для должника и при необходимости увеличить срок возврата долга.
Реструктуризация кредита — выгодное предложение от банков и МФО, выдающих крупные суммы. Воспользовавшись этим предложением, можно полностью переписать договор.
Важно! Соглашаясь на реструктуризацию долга, нужно понимать, что новый кредит должен быть выдан на других условиях: сниженная процентная ставка и более долгий срок кредитования. В других случаях реструктуризировать кредит невыгодно.
Некоторые банки предлагают рефинансировать просроченную задолженность. К этому предложению можно прислушаться, если у вас есть несколько непогашенных займов. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один, что будет выгодным для пользователя. Но опять же, соглашаясь на перекредитование, внимательно прочитайте условия.
Скидки. Есть много случаев, когда банк или коллекторское агентство предлагало списать часть долгов. Что касается МФО, они часто списывают все проценты, но возврат тела кредита является обязательным.
Залоговые кредиты продают редко, но если ваш займ под обеспечение был продан, коллектор может предложить помощь в оформлении документов и реализации залогового имущества.
Как ведут себя коллекторы, если должник не идёт на диалог
Действия коллекторов регулируются законом Российской Федерации, но, к сожалению, многие агентства законодательство игнорируют.
Самые частые нарушения, это:
- телефонные звонки и посещение должников во время отдыха с 7. 00 до 22.00 (закон такие посещения запрещает);
- присутствие ненормативной лексики во время разговора;
- угроза здоровью и жизни — важная причина обращения должника в соответствующие органы;
- озвучивание завышенной суммы задолженности;
- распространение личной информации;
- порча личного имущества: надписи на дверях и т.д.;
- применение мер, которые угрожают деловой репутации заёмщика и задевают его честь;
- требование возврата долга у человека, который пребывает на стационарном лечении.
Как испортить репутацию, коллекторы это прекрасно знают. Если посмотреть антиколлекторские группы в Фейсбуке и других социальных сетях, можно найти много интересного. Должники пишут, как их подъезд и двери квартир «разрисован» сотрудники таких организаций. В сети встречаются жалобы на то, что фото заёмщиков были украдены, а позже их снимки были размещены на разных площадках с предложением интимных услуг. Решение родительских прав, конфискация всего имущества — угрозы от коллекторов, с которыми знакомы многие должники.
Часто коллекторы угрожают тем, что заблокируют ваши счета и не позволят выехать за границу. Оценивать это как очередные «страшилки» мы не рекомендуем. По закону РФ коллекторы или первичные кредиторы имеют полное право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. И пока будет идти разбирательства, ваши счета действительно могут заблокировать и запретить выезд из страны. Надеяться на то, что суд примет вашу сторону, нет смысла. Судебная практика знает только несколько случаев, когда суд полностью был на стороне должника. Как минимум — заёмщика заставляют отдать тело кредита, как максимум — вернуть весь долг с насчитанными процентами и штрафами.
Кредитный долг у коллекторов
Вы стали должником банка, и ваш кредитный долг был продан в коллекторское агентство. А когда к вам позвонили коллекторы, вы узнали, что реальный ваш кредитный долг в несколько раз больше.
Почему, все-таки, ваш долг в коллекторском агентстве продолжает расти? Начнем с того, что этот вопрос интересует каждого, кто несет , но никто из них не знает конкретного ответа.
Более того, если вы зададите вопрос коллектору о том, как они рассчитывают мой долг, то скорее всего, ответ будет довольно-таки запутанным.
Итак, сегодня в коллекторском агентстве вам сказали, что ваш кредитный долг составляет 50 тысяч рублей, а через полгода эта сумма может превратиться в целых 500 тысяч. Долг растет потому, что вы его не погашаете.
Но вот суммы, которые вам предлагают, не всегда понятны должнику. На самом деле, приобретя кредитный долг у банка, коллектор оставляет не только банковские проценты и продолжает их считать, но и устанавливает свои проценты.
Платить ли коллекторам: по суду, через приставов или в банк?
Просрочки по кредитам и микрозаймам рано или поздно приводят к продаже банком или МФО вашего долга коллекторскому агентству. Но платить ли коллекторам или лучше дождаться «прощения» задолженности? Рассмотрим наиболее частые случаи, когда работникам коллекторских служб можно отказать в погашении долгов.
В прошлом 2020 году в России разразилась эпидемия коронавируса, из-за которой многие люди потеряли работу или их доходы сократились. В этой ситуации правительство вводило мораторий на выплату долгов, возникших у физлиц после 1 апреля. В итоге коллекторы шли навстречу должникам и предоставляли им рассрочку для выплаты долгов. Или соглашались на дисконт.
Взыскатели и сейчас вполне понимают ситуацию, и если нечем платить коллекторам, вы можете просить о реструктуризации долга, либо поставить вопрос о частичном списании коллекторского долга.
Подойдите к вопросу конструктивно: позвоните в головной офис своего КА или напишите онлайн, и просите согласовать подходящие вам условия. Официальные контакты коллекторов, которые состоят в СРО НАПКА, здесь.
Проверка задолженности по фамилии
Проверить долг перед банком по фамилии можно, обратившись в ближайшее отделение организации с копией кредитного договора и паспортом.
Если была сформирована судебная задолженность, то узнать ее точную сумму, срок добровольного погашения и другую информацию можно на сайте ФССП.
Информация о кредитной задолженности попадает в базу данных Федеральной службы судебных приставов только после начала исполнительного производства в отношении неплательщика.
Проверить ее можно на сайте , указав в поисковом запросе фамилию, регион и город проживания.
В базу ФССП попадают долги:
- по административным правонарушениям;
- по налогам и сборам;
- по алиментам;
- по кредитам;
- по договорам поставки, подряда, оказания услуг и прочего;
- другие долги, подтвержденные в судебном порядке.
Воспользоваться сервисом ФССП можно через компьютер или приложение для мобильных устройств с операционной системой iOS, Android и Windows Phone.
Для оперативного отслеживания состояния задолженности клиенту доступна услуга мгновенных уведомлений или оповещение по СМС. Национальное бюро кредитных историй хранит данные о задолженностях по займам десятков российских банков. Получить доступ к ним может каждый гражданин России, пройдя процедуру верификации на сайте и заполнив анкету, где нужно указать:
- ФИО;
- паспортные данные;
- код субъекта кредитной истории;
- номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
Гражданин имеет право раз в год получить информацию о состоянии своей кредитной истории бесплатно, но при повторном обращении стоимость услуги составит 450 рублей.
Кроме проверки задолженности по фамилии онлайн, выписку и КИ можно получить по почте, отправив запрос заказным письмом.
Для этого оно должно быть нотариально заверено. Клиент имеет право получить справку о наличии кредитной задолженности в банке, выдавшем кредит, независимо от срока действий договора.
Это право определено . Для этого необходимо написать заявление в письменной форме или подать заявку на получение выписки по задолженности онлайн. Узнать размер задолженности по фамилии на сайте «Первого коллекторского бюро» Размер задолженности перед ПКБ легко проверить в режиме онлайн, заполнив форму на сайте и указав:
- ФИО и дату рождения;
- номер мобильного телефона;
- адрес электронной почты;
- номер договора или ID ПКБ;
Внести платеж по долгу без комиссии можно в разделе «Оплатить онлайн», а после полного погашения займа бесплатно получить справку об отсутствии задолженности.