Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверка и восстановление КБМ в РСА». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для того чтобы узнать цену полиса, можно не заниматься расчетами самостоятельно, а использовать различные калькуляторы, которые есть в интернете. Это существенно сэкономит время, ведь можно рассчитать страховку сразу в нескольких компаниях и выбрать для себя лучший вариант. Если вы не доверяете их результатам, можно просчитать примерную стоимость полиса согласно формуле, которая приведена ниже.
Суть данного коэффициента (бонус-малус) заключается в том, что аккуратная езда вознаграждается бонусом — если по вашим прошлым полисам страховая не делала выплат, вам назначается понижающий КБМ по ОСАГО. Каждый год езды без аварий уменьшает ваш КБМ на 0,05. Если вы в течение 10 лет не имели аварий с возмещением, то ваша скидка достигнет максимума — 50%. И это уже существенная сумма.
Если же вы были виновником аварий, по которым страховая возместила ущерб, ваш следующий платеж увеличится. Чем больше выплат, тем дороже вам обойдется страховка в будущем. Максимально ваша страховая премия может увеличится почти в 2,5 раза, это произойдет уже после трех случаев. С помощью такой системы происходит справедливое определение тарифов. К тому же, это стимулирует водителей к аккуратному вождению. Каждый оплачивает свои риски.
КБМ един для всех страховых компаний, т.е вы можете перейти из одной страховой в другую и при этом не потерять своей скидки. Данный показатель индивидуален, и у каждого водителя он свой. Он не применяется для транзитных авто. Все данные хранит Российский союз автостраховщиков (РСА). Страховые должны передавать данные в базу АИС РСА для правильного расчета КБМ. В АИС хранятся данные по всем договорам ОСАГО, информация о ТС, владельцах и водителях, данные по страховым выплатам.
Важно знать свой КБМ для правильного оформления полиса. Иногда из-за того, что страховая несвоевременно подала данные, может возникнуть ошибка. Также стоит задуматься о проверке, если вы недавно меняли водительское удостоверение или личные данные — например, фамилию. Для того чтобы избежать ошибки, стоит узнать свой коэффициент БМ до оформления полиса ОСАГО.
Как рассчитывается коэффициент КБМ?
- С 1 декабря 2015 года РСА ввело упрощенную процедуру восстановления неверного КБМ.
- При оформлении полиса страховая компания обязана проверить историю страхователя в АИС РСА и попробовать сделать КБМ ниже.
- Если страховая компания не может оперативно снизить коэффициент, то нужно отправить обращение в Российский союз автостраховщиков
- Рассмотрение производится в течение 10 рабочих дней, и при наличии возможности КБМ могут исправить.
- Если проверка привела к уменьшению значения, то вы можете обратиться к страховщику и подать заявление о пересчете и возврате переплаты.
- В случае отказа вы имеете право составить жалобу для отправки по почте или написать через официальный сайт в Центральный Банк России.
Определение КБМ по договору без ограничения количества водителей
Отечественными автостраховщиками предоставляется возможность приобретения полиса ОСАГО без ограничения количества водителей. Такой вариант идеально подходит для предприятий, осуществляющих пассажирские или грузовые перевозки. Нет никакого ограничения на число шофёров, допускаемых до управления определённым автомобилем. Можно, при необходимости, в любой момент производить замену, не производя корректировок в полис «автогражданки».
Правда, для получения сведений по КБМ автовладельцу придётся предоставить ряд дополнительных данных:
- VIN-номер автотранспорта.
- Регистрационный номер авто.
- № кузова для автомобиля.
- № шасси для автотранспорта рамной конструкции (грузовики, автобусы, внедорожники).
Причины некорректных значений КБМ
Ошибки, связанные с неправильным отображением коэффициента, могут возникать в нескольких случаях.
Обработкой и передачей данных о водителе в Российский союз автостраховщиков занимается страховая компания. Из-за неполадок на ее стороне в РСА могут передаваться неточные сведения. Например, при ошибке работника страховщика.
Неверный расчет коэффициента КБМ возможен из-за потери страховой истории водителя. Это происходит в случае замены водительского удостоверения, когда новые данные не поступили страховщику. Во избежание подобных ситуацию страхователь должен в письменной форме уведомлять страховщика в случае изменения данных, указанных при заключении договора. Это важно для внесения корректной информации в реестр РСА и правильного расчета коэффициента в будущем.
Как вернуть деньги за переплату по ОСАГО из-за неправильного КБМ
В случае внесения изменений в КБМ, новое значение должно применяться как на будущие страховые полисы, так и на уже заключенные. Во втором случае страхователь вправе обратиться с заявлением о перерасчете и предоставлении компенсации в свою страховую организацию.
По результатам рассмотрения обращения, компания должна произвести выплату по указанным реквизитам. В случае отказа, водитель вправе подать жалобу на действия компании в РСА и Центробанк.
Коэффициент «бонус-малус» влияет на итоговую цену страховки ОСАГО. Узнать КБМ водителя по базе РСА можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков, либо через сторонние сервисы. В случае обнаружения расхождений, следует выполнить восстановление, иначе будет утеряна скидка за безаварийный стаж. Исправить КБМ можно самостоятельно, либо с помощью сайта КБМка.
Восстановление поправочного коэффициента
За длительную безаварийную езду и отсутствие страховых выплат по договору водитель на начало последующего года повышается в классе от начального М до 13. При этом значение коэффициента уменьшается с максимального в 2,45 до минимального в 0,5. Это существенно влияет на стоимость полиса. В отдельных случаях проверка КБМ показывает, сведения в базу данных агентом не внесены, и страхователь остается в прежней позиции.
Если такое случилось то необходимо написать письмо в РСА и приложить к нему копию договора. Оператор внесет исправления в систему, после чего нужно будет проверить бонус малус ОСАГО и убедиться в этом. При выявлении ошибки участник дорожного движения имеет право на возврат разницы в стоимости полисов, расчет по которым производился с использованием некорректных данных.
Размер шин и дисков по марке и модели автомобиля
Проверка КБМ для организаций
Коэффициент используется при формировании стоимости полиса, оформляемого как физическими, так и юридическими лицами. Проверить КБМ можно с учетом двух параметров: информации о собственнике транспорта (юридическом лице) и данных о самой машине. Полис для корпоративных клиентов всегда оформляется без ограничений по количеству водителей. Застрахованным считается каждый работник организации, имеющий доступ к управлению автомобилем.
Чтобы проверить КБМ для юридического лица на сайте РСА, следует ввести:
- ИНН компании;
- идентификационные данные т/с (VIN или госномер);
- номер кузова или шасси машины;
- срок начала соглашения по страхованию.
Для корректного заполнения полей при расчете коэффициента разрешено использовать цифры, русские и латинские буквы.
Следует знать: для участия в дорожном движении сотруднику компании потребуется действующее водительское удостоверение, путевой лист, доверенность.
Пример данных, получаемых при проверке КБМ по базе РСА
Для наглядности стоит рассмотреть пример проверки коэффициента бонус-малус через сайт Автостраховщиков. В качестве исходных данных приведен водитель Александр Иванов, возраст – 22 года, стаж – 4 года. Он проживает в Ставропольском крае, имеет в собственности транспортное средство с мощностью более 100 лошадиных сил. Использует машину более 10 месяцев в году. Ранее приобретал полиса ОСАГО, не попадал в ДТП и не участвовал в мошеннических действиях. На основании указанного был направлен запрос на подсчет КБМ. Автоматизированная система сайта РСА сообщила, что коэффициент равен 0,65, что соответствует 10 классу.
При детальном запросе на формирование истории отчете указаны:
- сроки предыдущих ОСАГО, выплаты по полисам;
- информация о ДТП и отягчающих поступках автовладельца;
- периодах действия страховок.
Есть ли возможность сохранить бонус-малус при ДТП?
Разумеется, из-за довольно длительного времени накопления скидки и лёгкости её потери (например, при аварии на 13 классе сразу происходит падение до 7) водителям очень не хочется платить больше из-за какого-нибудь незначительного ДТП. В связи с этим есть вариант, когда бонус-малус всё-таки можно сохранить.
Не забывайте, КБМ – это параметр, зависящий от количества страховых выплат. При помощи пониженного бонус-малуса компания стимулирует водителей как можно реже обращаться за страховым возмещением; логично, что если Вы не сообщите об аварии страховщику, то он её нигде и не учтёт. Соответственно, если Вы готовы платить из своего кармана потерпевшим ради сохранения КБМ, то можно просто не сообщать о ДТП в страховую компанию.
В то же время, необходимо тщательно взвесить все за и против такого решения. Рассмотрим такой пример: у водителя Петрова сейчас 12 класс, и он платит за полис 5500 рублей. Если он попал в аварию и сообщил об этом в страховую, то в следующем году он заплатит за полис не 5000 рублей (перейдя на 13 класс), а 7500 рублей (6 класс). Более того, ему придётся ещё 7 лет ездить без аварий, чтобы стать 13 классом. Однако сэкономит ли он, если потерпевшему в этой аварии нужно будет выплатить 30000 рублей? Разумеется, нет. А вот в случае ущерба, например, в 3000 рублей будет выгоднее оплатить его самостоятельно.
Подводя итоги, бонус-малус – важная составляющая при расчёте премии ОСАГО. Страховщики могут воспользоваться Вашей невнимательностью и завысить его, однако проверить КБМ всегда можно онлайн на официальном сайте РСА. Помимо этого, при ДТП иногда можно сэкономить, разрешив все споры с третьей стороной без привлечения страховщиков.
Кому полагается скидка?
Получить скидку в виде приемлемого КБМ может абсолютно любой водитель, который пользуется полисом ОСАГО. А учитывая, что автогражданка – это обязательный вид автомобильного страхования, то получить коэффициент бонус-малус могут все водители.
Узнать КБМ через РСА также может любой водитель, имеющий доступ к данной системе. Но обо всем по порядку. Коэффициент бонус-малус не зависит от параметров транспортного средства, марки машины и водительского стажа, как иные параметры, которые используются при расчете конечной стоимости страховки ОСАГО. КБМ направлен исключительно на отображение мастерства автомобилиста и его добросовестности.
Возрастная категория также не влияет на определение коэффициента бонус-малус. Но при этом в процессе проведения расчета автогражданки он берется в учет, повышая стоимость полиса, если водитель не достиг 22-летнего возраста и его стаж вождения составляет менее 3 лет.
Говоря проще, коэффициент бонус-малус является универсальным показателем, который полагается почти любому автомобилисту, являющемуся гражданином РФ и пользующимся полисом обязательного страхования автогражданской ответственности.
Читайте дальше, как проверить скидку на сайте РСА.
Как сохранить его в случае ДТП
Если произошло дорожно-транспортное происшествие, то сохранить коэффициент бонус-малус на прежнем уровне будет крайне сложно. Сразу отметим, что если ДТП произошло по вашей вине, то о сохранении КБМ на имеющимся классе и думать не стоит. А вот в случаях, когда ДТП происходит по вине другого участника, побороться за сохранение класса КБМ все-таки имеет смысл.
Напомним, класс КБМ снижается исключительно в том случае, когда страховая компания осуществляет выплату по возмещению ущерба пострадавшей в результате ДТП стороне. А данная статья расходов предусматривается только в случае признания виновником аварии водителя.
Совет! Даже если водитель признает, что именно он является виновником аварии, то не рекомендуется делать этого при пострадавшей стороне, тем более, при сотрудниках Госавтоинспекции.
Сотрудники ГИБДД должны в ходе расследования и проведения ряда экспертиз и оценок установить, кто именно является виновником дорожно-транспортного происшествия. Для этого проводится целый комплекс мероприятий.
Восстановление КБМ в базе РСА
Для того, чтобы восстановить справедливость, необходимо в первоочередном порядке выяснить, в какой именно момент была допущена ошибка. Не исключено, что она совершена не в последний раз, а копится уже несколько лет подряд.
В полисах величина КБМ не указывается, поэтому пользователю придется самостоятельно проводить расчеты, вычисляя использованную страховой компанией скидку. Начинать необходимо с самого свежего из полисов, последовательно продвигаясь к более старым документам.
Для достижения максимально точных показателей целесообразно сверять заплаченную сумму страховой премии по ОСАГО с результатами расчетов на онлайн-калькуляторе ежегодно. В таком случае можно будет не беспокоиться за точность расчетов, а проверить только последний год.
Если же проверки до этого не проводились, то поиск может занять значительное время, особенно в случаях, когда у водителя за плечами значительное количество лет вождения.
В случае, если ошибка найдена, необходимо обратиться к страховщику, допустившему неточность в работе. При этом в случаях, когда сроки существующей ошибки исчисляются несколькими годами, можно столкнуться с ситуацией, что страховщика уже не существует. Соответственно никаких изменений внести не получится. Если речь идет об ошибке в последнем полисе, то на внесение правильных данных в базу РСА потребуется не больше двух – трех дней.
Учитывая, что представители РСА не имеют никаких возможностей корректировки данных, смысла обращаться к ним за помощью, и писать на официальном сайте Союза занятие исключительно бесполезное.