Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «МФО расторгает договор. Как быть?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важно отметить, что наличие двухстороннего договора является весомым аргументом для того, чтобы стороны выполняли принятые на себя обязательства. Поэтому, простого желания одной из сторон прекратить такие обязательства, если это прямо не указано в соглашении, попросту будет отклонено.
Готовимся к судебному разбирательству
Чтобы получить решение в свою пользу, заемщик должен будет доказать, что обстоятельства на момент подачи заявления кардинально отличаются от условий, когда оформлялся микрофинансовый договор.
В судебной практике рассмотрения расторжения договоров микрозайма потеря работы, длительная болезнь, снижение уровня материального достатка не считается весомыми аргументами, из-за которых заемщик не имеет возможности возвращать кредит и выпаливать проценты (неустойку, штраф, пеню). Тут нужно действительно весомая причина, подтверждающая невозможность выполнять предусмотренные договором обязательства.
Последовательность действий в случае подготовки к судебному разбирательству будет такой:
- Направить кредитору аргументированное письмо с просьбой прекратить действие соглашения по обоюдному согласию, либо на устраивающих стороны условиях. Обращение не должно быть формальностью, если кредитор согласится на ваши условия, лучше реализовать этот сценарий.
- Получаем письменный отказ. Это обязательный атрибут для начала подготовки иска. Первое, что будет вытребовано в суде для определения наличия предмета спора – обращение заемщика и ответ кредитора.
- Готовим иск. Потребуется аргументированный, юридически правильно составленный документ, по которому будет осуществляться рассмотрение дела и принятие решения. Поэтому важно, чтобы все перечисленные в иске факты имели документальное подтверждение. Иск рекомендуем составить у юриста. Можете воспользоваться услугами нашего дежурного юриста, консультация бесплатная.
Итак, предположим МФО расторгает кредитный договор по собственному желанию. Все это осуществляется только через суд. Вместе с расторжением договора кредитор требует сразу полного погашения всей суммы долга, включая проценты, тело займа, штрафы, пени.
Надо отметить, что отказ от договора не означает, что обязательства участников договора исчезают. Кредитор должен получить назад свои деньги. Ссуда считается погашенной только с момента передачи денег на счет кредитора. Соответственно, только после этого все обязательства по кредитному договору будут прекращены.
В суде должник может попытаться снизить размер неустойки, однако здесь есть два сложных момента. Во-первых, нужно будет доказать, что кредитор не получил огромные убытки от действий должника, а это сделать непросто. Во-вторых, давно прошли те времена, когда размер штрафов и пени мог быть больше самой суммы долга. Размер неустойки строго регламентирован, общая сумма задолженности по микрозайму тоже подчиняется определенным ограничениям.
Таким образом, при разрыве договора заемщику остается лишь договориться с судом о рассрочке исполнения. Есть возможность платить по долгу частями, что существенным образом облегчит финансовую ношу должника.
В остальном можно порекомендовать заемщику не доводить ситуацию до суда. В большинстве случаев кредиторы готовы пойти навстречу клиентам, которые не прячутся, а садятся за стол переговоров и ищут возможности для решения проблемы.
Порядок расторжения договора займа в одностороннем порядке
Как подать в суд на микрозайм?7. Заключил договор займа с МФО.
Мне регулярно платили проценты.
Сейчас перестали платить.
Я написал претензию с требованием о выплате процентов и расторжении договора.
Направил в их адрес заказное письмо с уведомлением.
Получил уведомление. И всё. Тишина.
Какие дальнейшие действия? договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке. Также аннулировать договор, который заключен после 1 июля 2014 года (дата принятия закона о потребительском кредите), можно в течение двух недель от момента его заключения, выплатив всю сумму предоставленного кредита и те проценты, которые набежали за этот период.
Как заёмщику подать в суд на микрофинансовую организацию (МФО)?
Микрозаймы, оформленные в различных МФО (микрофинансовая организация), помогают гражданам, нуждающимся в небольшой сумме денег (обычно от пяти тысяч рублей) на короткий срок.
МФО выдают кредиты почти всем желающим, клиенту достаточно предъявить паспорт и заполнить короткую анкету, Процедура занимает не больше получаса.
Однако, микрозаймы в МФО предполагают выплату высоких процентных ставок (до 2% от суммы за каждый день пользования средствами), поэтому за несколько недель объём долга может удвоиться.
Большинство МФО стремится передать долг коллекторским агентствам после появления первой незначительной просрочки платежа.
В отличие от банковских организаций, МФО не предлагают клиентам отсрочку платежа или реструктуризацию долга при наступлении финансовых проблем, поэтому многие заёмщики добиваются выгодных условий выплаты займа через суд.
Исковое заявление можно подать самостоятельно или обратиться за помощью к юристу, занимающемуся вопросами кредитования и законодательством в финансовой сфере.
Расторжение договора потребительского кредита по инициативе заемщика
Потребительские кредиты все прочнее входят в жизнь современных обывателей, и сегодня очень сложно найти человека, который хотя бы раз не обращался в банк за денежными средствами, необходимыми для удовлетворения текущих финансовых потребностей. Расторгнуть договор потребительского кредита можно в порядке, указанном выше, т. к. законодатель не устанавливает никаких различий для займов разных видов.
Однако на практике банковские организации крайне редко удовлетворяют подобные требования должников, т. к. любое долговое обязательство, имеющееся у заемщика перед кредитором, является для последнего источником постоянного дохода, выраженного в виде процентов за использование заемных средств, штрафов и пеней, начисляемых за допущенные просрочки по внесению обязательных платежей. Тем не менее в том случае, если банк допускает существенное нарушение своих обязательств, заемщик может обратиться в суд с иском о расторжении соглашения до окончания срока его действия.
К нарушениям, признаваемым как существенные, относятся, например:
- изменение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке;
- списание средств со счета, открытого банком-кредитором, но не имеющего отношения к расчетам по договору кредитования;
- нарушение сроков передачи денежных средств заемщику;
- удержание комиссии за выполнение каких-либо операций.
Досрочное исполнение договора заемщиком
В соответствии со ст. 809 ГК РФ договором могут быть предусмотрены проценты в качестве вознаграждения займодавцу. Досрочное исполнение договора, не предусматривающего такие проценты по инициативе заемщика, как правило, не вызывает сложностей. Иначе обстоит вопрос, если займодавец предоставил займ под проценты. Если инициатором расторжения договора является заемщик – физическое лицо, то, как экономически слабая сторона, на которую распространяются Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», может беспрепятственно исполнить договорные обязательства досрочно. Также об этом свидетельствует абз. 2 ч. 2 ст. 810 ГК РФ. Физическое лицо при этом должно уведомить займодавца заранее (30 дней, договором может быть установлен иной срок). Возникает вопрос об исчислении процентов за использование займа. Исходя из диспозиции ст. 809 ГК РФ проценты начисляются за пользование займом, следовательно, если заемщик не пользуется предоставленными средствами, вещами, то проценты не должны начисляться.
В пользу заемщиков – юридических лиц аналогичное мнение высказал ВАС РФ. Были попытки внести изменения в ГК РФ, согласно которым проценты начислялись бы на весь период займа вне зависимости от того, в срок или досрочно исполнены договорные обязательства, однако практика формировалась иначе благодаря п. 5 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 147 от 13 сентября 2011 г.
Суды исходят из той позиции, что займодавец – кредитная организация, чьи средства были досрочно возвращены без уплаты процентов, не несет убытки, так как вправе разместить эти средства и предоставить их иному заемщику. Обратное может трактоваться как незаконное обогащение (см., например, определение ВАС РФ по делу № 10678/12 от 8 августа 2012 г., решение Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-41798/2011 от 17 января 2012 г.). Все же займодавцы, апеллируя ст. 15 ГК РФ (упущенная выгода), в некоторых делах (в особенности, если займодавец не является кредитной организацией) добиваются взыскания с заемщика комиссии и процентов за использование займа (например, решение Арбитражного суда Свердловской области по делу № А60-4524/2012 от 9 апреля 2012 г.).
Договор займа во многом схож с договором кредитования, но имеет свои особенности. Основная специфика – договор займа может быть заключен в устной форме, что порождает впоследствии сложности расторжения договора или изменения условий, а также расширенных субъектный состав участников договора. Заем, не предполагающий плату за пользование в виде процентов, как правило, расторгается беспрепятственно. Однако большая часть договор заключаются письменно и с условием оплаты процентов. В данном случае при расторжении договора происходит конфликт интересов: заемщик стремится досрочно исполнить обязательства с целью экономии средств на уплату процентов, а займодавец получить все проценты, изначально предполагавшиеся по договору займа. По данному вопросу ВАС РФ оставил весьма значимое «наследство» с однозначными разъяснениями. В отношении физических лиц действуют Закон о защите прав потребителей и ФЗ «О потребительском кредите (займе)», гарантирующие права потребителей.
21 октября 2015 г.
Правила расторжения договоров с МФО
Если заёмщик не может внести платежи по соглашению во время, он может попробовать продлить сроки соглашения. МФО вправе согласиться на пролонгацию – на своих условиях. Зачастую продление является платной услугой.
В соответствии с Гражданским кодексом РФ можно при наличии определенных условий расторгнуть любой договор. В случае если вы желаете расторгнуть договор займа, то нет ничего проще — просто необходимо вернуть займ и договор будет расторгнут. Без возврата суммы займа и уплаты процентов за период пользования им, кредитные договора не расторгаются.
Почтовое отправление должно быть с уведомлением о вручении и с описью вложений. Если доказательств совершения шагов в направлении досудебного урегулирования вопроса нет, суд ваше заявление не примет.
Подняли мы проблему кредитного рабства и займов МФО и я покопался в судебной практике и нашел-таки решения судов, которые удовлетворили иски замещиков по расторжению договоров займа в МФО в силу кабальности их условий. Я так полагаю, что договор займа МФО можно расторгнуть и в ближайшее время подготовлю инструкцию как же это сделать.
Как составить иск на МФО на компенсацию морального вреда
Обращаться в суд только с требованием о расторжении договора микрозайма, если оценить судебную практику, бесполезно.
Там же должна быть сформулирована причина разрыва договора. Основные причины, которые обычно приводятся: увольнение с работы, уменьшение доходов, серьезное заболевание, также в качестве доводов приводятся стихийные бедствия: пожары, потопы.
Как и по истечению какого времени микрофинансовые организации списывают часть либо же все проценты. Консультация в Telegram и WhatsApp 380661292317 ..
Вообщем, если ты попал в ситуацию, когда не можешь платить кредиты — не паникуй. Смотри видео до конца и если полезно ставь лайк. Также подписывайся на канал и смотри другие видео и находи меня в соцсетях — это точно не вредно.
Итак, подходит день возврата займа, а отдавать долг нечем. В первую очередь в такой ситуации заемщик должен обратиться в МФО с письменным заявлением, об отсрочке платежа на определенный срок.
Про микрофинансовые организации слышали многие, это — активно развивающийся рынок. МФО — компании, которые выдают краткосрочные займы под большие проценты.
В данный орган следует обратиться за помощью, если в процессе пользования займом обнаружены скрытые комиссии и проценты, о которых кредитуемый не был уведомлен до подписания договора; условия договора прописаны мелким, нечитаемым шрифтом.
С чего начинается и что включает обращение взыскания на имущество должника? Ответ узнайте прямо сейчас.
Вопрос о том, как на законных основаниях судиться с микрофинансовыми организациями – непраздный для многих граждан. Взятые 5 000 -10 000 тысяч рублей легко могут превратиться в шестизначные суммы долга. К телу займа прибавляется сумма ежедневных процентов по ссуде, начисляемые каждый день пени за просрочку платежа, штраф – с каждым днем размер долга становится все более устрашающим.
Из Бленхеймского дворца, в котором родился британский премьер Уинстон Черчилль , пропал унитаз, полностью выполненный из золота.
Понимая, что должник достаточно легко снизит ее размер в судебном порядке, МФО готовы самостоятельно пойти на некоторые уступки, в том числе убрав всю неустойку, а заключением нового договора микрозайма они все равно смогут и удержать клиента, и продолжить получать прибыль за счет процентов.
Растущий долг перед микрофинансовой компанией может возникнуть и вследствие начисления процентов и штрафов, не предусмотренных договором, а также в результате иных противоправных в отношении заемщика действий. Последний в таком случае может обратиться за помощью в одну из следующих служб:
Представляет собой орган внесудебного разбирательства между физическим лицом и финансовой организаций. Обращаться в омбудсмен следует в таких случаях, как незаконное начисление процентов и штрафов, неправомерные действия коллекторов и т.д.
Все жалобы должны подаваться в письменном виде, а факты – подтверждаться документально.
- Федеральная антимонопольная служба
Каждая организация имеет право устанавливать свои внутренние правила. Соглашение о микрозаймы регламентирует отношения между заёмщиком и заимодателем/компанией.
Если набежавшие проценты и неустойка в совокупности с основным долгом или без него (допустим, тело кредита давно погашено) стали слишком огромными для вас, необходимо обратиться в суд с требованием об уменьшении неустойки, возможно снижении процентов и одновременно с требованием о расторжении договора микрозайма.
Как расторгнуть договор с мфо
Просто не разговаривать если не предлагают каких либо поблажек. Направлять в суд.
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)»
Ждите когда они в суд обратятся с иском к Вам.
ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО» в ред. от 03.07.2016 г.
Законом предусмотрены следующие ограничения:
В случае, если коллекторы ведут себя не адекватно, обращайтесь в прокуратуру с жалобой на их действия,
также можете обратится в региональное управление ФССП так как в настоящее время оно ведет реестр коллекторов и выдает им лицензии на осуществление деятельности.
▪ Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:
Кто выступает инициатором
Субъектами договора займа выступают физические или юридические лица (коммерческие или некоммерческие компании). В особых случаях одной из сторон соглашения может выступать государственная структура.
Как правило, инициатором расторжения выступает кредитор, поскольку основные проблемы связаны с ненадлежащим выполнением должника условий договора.
Разрыв соглашения заемщиком более затруднителен, особенно если второй стороной является банк или микрофинансовая организация. Оставляя свою подпись под договором, он полностью соглашается с указанными условиями.
По этой причине юристы рекомендуют тщательно вычитывать договор прежде, чем заключать его. Как правило, такие дела не решаются мирным путем и доходят до судебных разбирательств.
Заемщик может попробовать спровоцировать организацию на разрыв соглашения, если допустит просрочку или вовсе перестанет выплачивать долг. Но, такой метод чреват штрафными санкциями.
Другой вариант досрочного расторжения договора – это найти в самом соглашении ошибки или доказать осуществление кредитором неправомерных действий.
Решение о расторжении соглашения принято подтверждать документом в письменной форме. Называется оно уведомлением и направляется второй стороне договора.
Оно должно быть правильно составлено, иначе может привести к судебным разбирательствам. Конкретного образца нет, поэтому формируется документ в свободной форме.
Основная часть такого документа должна содержать всю информацию о договоре займа. Также должны быть указаны факты, подтверждающие нарушения условий соглашения.
Чтобы в дальнейшем не возникало проблем со второй стороной уведомление необходимо передать заказным письмом или проследить, чтобы оно было зарегистрировано контрагентом.
Законом предложено сторонам соглашения несколько вариантов расторжения договора займа. Это важный инструмент, который позволяет регулировать отношения сторон. Специалисты рекомендуют обращаться в суд в крайнем случае, когда нет другой возможности мирно решить вопрос.
Расторжение договора с МФО по инициативе заёмщика: советы гражданам
Микрофинансовые организации (МФО) предлагают гражданам краткосрочные займы на небольшие суммы под высокий процент (средняя стоимость кредита составляет около 2% в день). Микрозаймы используются для погашения небольших срочных расходов (например, оплата квитанций за ЖКУ), клиентам рекомендуется вернуть деньги в течение недели, чтобы избежать переплаты ввиду повышенных процентных ставок. Процедура оформления микрозайма отличается быстрой и доступностью, средства выдаются по паспорту всем желающим, в том числе клиентам без официального источника дохода, постоянной регистрации или прописки.
Ввиду высоких рисков невозврата кредита МФО после незначительных просрочек платежей начинают начислять штрафные проценты и неустойку, затем договор передаётся коллекторским агентствам. Сумма долга продолжает расти, коллекторы активно напоминают клиентам о необходимости вернуть долг, поэтому многие заёмщики обращаются в МФО для расторжения договора займа.