Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем опасны микрозаймы: как работают и стоит ли брать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.
Как найти надежную МФО?
Или воспользуйтесь сервисом от Юником24 — лучшие предложения по займам от проверенных и надежных организаций.
Посмотреть
Характерные черты надежной микрофинансовой организации:
-
Высокие рейтинги доверия, множество положительных отзывов среди потребителей.
-
Наличие современного и работающего без перебоев сайта с подключенной системой шифрования данных.
-
Отсутствие информации о судебных тяжбах, в которых кредитная компания выступает ответчиком.
-
Прозрачная ценовая политика, привлекательные тарифные планы и выгодные программы лояльности.
Как только потенциальный заемщик найдет подходящий кредитный продукт от проверенной компании, можно приступать к непосредственному заключению сделки.
С момента заполнения заявки до зачисления денег обычно проходит не более получаса. Рассмотрение запросов благодаря системам дистанционного обслуживания занимает у кредитора считанные минуты. Тем не менее во избежание форс-мажорных ситуаций заемщику рекомендуется внимательно отнестись к каждому этапу оформления быстрого кредита.
Оформление микрозайма
Оформить заявку на получение займа можно на официальном сайте компании. Для этого нужно заполнить анкету, указав все необходимые данные и отправить их на рассмотрение. После получения положительного ответа можно будет перейти к процедуре оформления. О том, что заемщик успешно получил деньги, он получает СМС-сообщение или уведомление в личном кабинете.
Забрать наличные можно в офисе компании, если клиент выбрал такой вариант кредитования. Также можно заказать доставку наличных курьером на дом. На данный момент, практически каждый банк предлагает своим клиентам получить денежные средства на банковскую карту. Однако есть альтернатива, которая уже успешно зарекомендовала себя среди потребителей – это займы без отказа.
- Микрофинансовые и микрокредитные организации — это легальные компании, которые работают на основании закона. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
- Процентные ставки по займам тоже регулирует закон. И он же разрешает выдавать микрозаймы на тех условиях, которые предлагают МФО.
- Быстрый займ может получить как физическое, так и юридическое лицо.
- Подать заявку на займ можно онлайн.
- Среднее время рассмотрения заявки на займ — 15 минут.
- МФО отправляют заемщику деньги на карту, Яндекс или QIWI-кошелек, привозят наличные домой или в офис.
- Микрозаймы надо возвращать в срок. Иначе вы можете переплатить до 57% полученных денег за каждый день просрочки.
- Микрофинансовые организации выдают деньги только в российской валюте. Если нужны доллары, евро или динары — обращайтесь в банк.
- Название компании важно. Если хотите получить больше 500 тысяч, обращайтесь в микрофинансовую компанию, но не в микрокредитную.
- Чтобы получить деньги в долг, нужно быть совершеннолетним и иметь постоянную прописку на территории России.
Особенности и преимущества микрозайма
Улицы городов пестрят вывесками с предложениями о микрозаймах, но не все знают, в чем особенности и преимущества таких предложений.
Микрозайм — что это такое? Давайте поговорим более подробно о том, для чего предназначены подобные услуги, и как микрозаймы могут помочь обычному человеку.
Представим ситуацию, при которой вам срочно понадобилась сравнительно небольшая сумма денег на оплату лекарств, или покупку сломавшегося телефона. Заявка на кредит в обычном банке будет рассматриваться, в лучшем случае, несколько дней. А ведь деньги нужны прямо сейчас, срочно! Выход из данной ситуации есть – это система микрокредитования.
По своей сути микрозаймы представляют собой обычную услугу банковского кредитования, только со своими особенностями. Микрозаймы выдаются специальными микро финансовыми организациями, сокращённо МФО. В отличие от банков их деятельность не лицензируется, однако тщательным образом контролируется со стороны государства.
Как работают микрозаймы? Виды микрозаймов
В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация когда срочно нужна некоторая сумма денег, а найти потенциального кредитора не получается.
Банки по какой-либо причине не рассматривают вас в качестве своего потенциального клиента, а друзья и близкие находятся в такой же финансовой ситуации, как и вы сами.
Совет!
Единственным реальным выходом может стать обращение в микрофинансовую организацию, предоставляющую денежные займы на небольшой срок
Микрокредитование на сегодняшний день активно развивается, а потому многие люди начинают интересоваться спецификой работы МФО, а также преимуществами и недостатками микрозаймов.
Казалось бы, микрокредит – это прекрасная возможность в кратчайшие сроки решить свои финансовые проблемы, но вот переплата за такую услугу порой бывает довольно высокая.
Условия предоставления займов и кредитов
Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.
Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.
Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.
На какие цели берут микрозайм россияне
Сегодня микрозаймы популярны, и в этом нет ничего удивительного, ведь они просто и быстро оформляются, а к заемщикам не выдвигаются жесткие требования. Чаще всего россияне оформляют небольшие кредиты на вложения в собственное дело, переезд, отдых и путешествия, покупки чего-либо (телефон, телевизор, украшения и т.д.), лечение, празднование события, подарок близкому человеку. Это лишь часть того, на какие цели оформляют микрозаймы.
Нередко люди оформляют микрозаймы просто по той причине, что у них из-за собственной расточительности или непредвиденных трат закончились деньги, а до зарплаты остается еще минимум несколько дней. Некоторые МФО так и называют свои займы «Деньги до зарплаты».
Вне зависимости от того, какие цели могут быть у заемщика при оформлении микрозайма, кредитополучатель сам выбирает МФО, в которую он хочет обратиться. При плохой КИ или отсутствии постоянного дохода подать заявку на заем можно одновременно в разные микрофинансовыех организации. И с большой долей вероятности хотя бы одна компания одобрит кредит.
Микрозайм и кредит не являются тождественными понятиями. Помимо основных отличий, заключающихся в высоких процентных ставках и небольшой суммы микрозайма, такие финансовые продукты имеют еще целый ряд отличий.
Вот некоторые из них:
- Кредит может предоставляться только банковским учреждением, которое имеет специальное разрешение на осуществление такой деятельности. Оно предоставляется ЦБ РФ. В качестве кредитора при оформлении микрозайма могут выступать организации без такой лицензии и даже частные лица.
- Форма заключения кредитного договора возможна только в письменном виде, поэтому при любом раскладе заемщик должен посетить отделение банка для того, чтобы поставить свою подпись. А договор микрозайма на определенных условиях может быть введен в силу устно.
- При условии оформления кредита заемщик может получить большую денежную сумму под относительно невысокий процент. Однако некоторые банки запрещают своим заемщикам досрочно закрывать кредитный счет или сопровождают такие действия наложением штрафа. Микрозаймы онлайн, о котором уже упоминалось в одной из наших статей, можно погасить в любое время без последующих санкций со стороны кредитодателя.
- Оформляя кредит, заемщику предлагаются более низкие процентные ставки. Однако сроки погашения микрозайма намного меньше, вследствие чего существующая разница практически полностью нивелируется. Низкий процент по традиционному кредиту приходится выплачивать годами.
- Для получения кредита заемщик должен предоставить в банк большой пакет документов, среди которых должна быть справка о доходах. Микрозайм вы можете получите всего лишь по одному документу — паспорту.
Как выбрать надежную микрофинансовую организацию
Хотите поправить финансовое положение и не нарваться на мошенников? Обратите внимание на моменты, снижающие риск.
- Добросовестная фирма не даст займ суммой > 1 млн. рублей.
- Данные компании должны быть внесены в государственный реестр Центробанка.
- Заключение официального договора, соответствующего требованиям, Российского законодательства.
- Имеется чистый опрятный офис, расположенный не в подвале или частной квартире.
- Сайт компании представляет полную информацию об особенностях оформления микрозайма: сроки, порядок погашения задолженности.
- Если предлагаются посреднические услуги между банком, то это мошенники.
- Если Вы обращаете внимание на отзывы, то прислушиваться лучше только к мнению хорошо знакомых Вам людей.
- Выбирайте минимальную сумму переплаты за пользование выданными деньгами. Ее легко рассчитать по формуле: сумма кредита*ставка по кредиту/100*срок.
- Микрофинансовые и микрокредитные организации — это легальные компании, которые работают на основании закона. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
- Процентные ставки по займам тоже регулирует закон. И он же разрешает выдавать микрозаймы на тех условиях, которые предлагают МФО.
- Быстрый займ может получить как физическое, так и юридическое лицо.
- Подать заявку на займ можно онлайн.
- Среднее время рассмотрения заявки на займ — 15 минут.
- МФО отправляют заемщику деньги на карту, Яндекс или QIWI-кошелек, привозят наличные домой или в офис.
- Микрозаймы надо возвращать в срок. Иначе вы можете переплатить до 57% полученных денег за каждый день просрочки.
- Микрофинансовые организации выдают деньги только в российской валюте. Если нужны доллары, евро или динары — обращайтесь в банк.
- Название компании важно. Если хотите получить больше 500 тысяч, обращайтесь в микрофинансовую компанию, но не в микрокредитную.
- Чтобы получить деньги в долг, нужно быть совершеннолетним и иметь постоянную прописку на территории России.
Как оформить микрозайм через интернет?
Перечисление средств на электронный кошелёк в результате заключение договора микрозайма имеет свои преимущества и недостатки.
К положительным моментам можно отнести следующие факторы:
- Открыть электронный кошелёк достаточно просто, потребуется лишь мобильный телефон и паспорт.
- Обслуживание электронного кошелька чаще всего бесплатно. Оплачивается карта, привязанная к таким кошелькам, а также особые тарифы.
- Переводы с кошелька на кошелёк производятся практически мгновенно.
При этом использование данного сервиса имеет также и некоторые недостатки, к которым можно отнести следующие факторы:
- Снять наличные средства с электронных кошельком можно лишь уплатив комиссию.
- Электронные кошельки имеют ограничения максимальной суммы по размещению на них.
- Условия предоставления займов на электронные кошельки иногда менее выгодные, чем при выборе других способов перечисления.
Нужда толкает на принятие поспешных решений, о которых впоследствии можно пожалеть. Чтобы этого не произошло, предварительно стоит взвесить все за и против. Ниже представлены сведения на 2021.
Плюсов немало. Процедура оформления предельно простая и быстрая, что делает этот вид кредитования наиболее привлекательным для определенной части заемщиков. Преимущества следующие:
- Обращение в любое время. Онлайн-сервисы позволяют получить средства, когда нужно. Выдача денег идет круглосуточно. Перевод придёт на электронный кошелек или карту, так что личное посещение офиса не потребуется.
- Никакой бумажной волокиты. Перечень необходимой документации минимален. В большинстве случаев достаточно одного паспорта. Предъявлять справку о доходах не нужно.
- Моментальное оформление. Заявка заполняется и рассматривается гораздо быстрее, чем в банках. Деньги переводят сразу после получения одобрения. Зачастую на все уходит порядка 10 минут
- Высокий процент одобрения. Когда речь идет о небольших суммах, положительный ответ приходит в 98% случаев.
- Доступность. Банки предъявляют к своим клиентам более жесткие требования. Ограничения по возрасту и плохая кредитная история станут препятствиями для получения денег. Микрокредитные компании более лояльны к заемщикам. Наличие незначительных просрочек и низкий скоринговый балл не гарантируют отказ.
Важно! Своевременное погашение микрозайма улучшит досье клиента. Неоднократное закрытие в срок позволит в дальнейшем получить одобрение по кредиту в банке.
Специалисты по финансовой грамотности рекомендуют с осторожностью подходить к займам в МФО и обращаться в них только при острой необходимости. Советы специалистов помогут принять верное решение.
Прежде всего клиенту необходимо иметь четкое понимание того, как он планирует погашать заем. Если к и без того высокому проценту добавить пени за просрочки, сумма долга выйдет существенной и будет расти день за днем, как снежный ком. Оформить микрозаем на погашение другого кредита – это не лучшая идея. Временное решение проблемы в перспективе только усугубит положение. И последнее, но очень важное правило – микрокредиты следует брать только в экстренных случаях, а не для покупки вещей не первой необходимости.Совет! Перед обращением в МФО стоит попытаться найти деньги другими путями, например, занять у знакомых или подать заявку в банк.
Что такое займ, микрозайм, микрокредит и их отличие от банковского кредита
Хотите поправить финансовое положение и не нарваться на мошенников? Обратите внимание на моменты, снижающие риск.
- Добросовестная фирма не даст займ суммой > 1 млн. рублей.
- Данные компании должны быть внесены в государственный реестр Центробанка.
- Заключение официального договора, соответствующего требованиям, Российского законодательства.
- Имеется чистый опрятный офис, расположенный не в подвале или частной квартире.
- Сайт компании представляет полную информацию об особенностях оформления микрозайма: сроки, порядок погашения задолженности.
- Если предлагаются посреднические услуги между банком, то это мошенники.
- Если Вы обращаете внимание на отзывы, то прислушиваться лучше только к мнению хорошо знакомых Вам людей.
- Выбирайте минимальную сумму переплаты за пользование выданными деньгами. Ее легко рассчитать по формуле: сумма кредита*ставка по кредиту/100*срок.
- МФО может выдать средства онлайн, то есть, не нужно будет никуда выходить из дома. Просто заполняете анкету на сайте, дожидаетесь рассмотрения заявки, после чего средства перечисляются на Ваш счет. Есть возможность вывода средств на банковскую карту, электронный кошелек или получение наличных в офисе.
- Микрозаймы выдаются на сравнительно небольшой срок это важная особенность, но бывают МФО которые выдают долгосрочные микрозаймы.
- Для оформления не требуется большое количество документов. Важная особенность оформления микрозайма – возможность подписание договора только по паспорту.
Взять кредит без справок о доходах, ИНН и стопки документов реально.
- Оформление документов занимает несколько минут.
- Еще одна приятная особенность — Вам не нужны поручители и имущественный залог.
- Возможность одобрения микрозайма, даже с плохой кредитной историей.
- Клиент получает предоставляемую сумму уже в день обращения.
- Деньги можно использовать на любые цели.
С января 2019 года начали действовать поправки к закону, который регулирует работу микрофинансовых компаний. Согласно внесенным изменениям, максимальная процентная ставка по микрокредитам составляет 1,5%. С июля ставки по микрозаймам снизятся до 1% в день.
Максимальная переплата по микрозайму по закону не должна превышать сумму кредита в 2,5 раза. С июля данная цифра также станет ниже. Лимит за пользование кредитными средствами, включая штрафы и неустойки, составит сумму в 2 раза больше от объема одолженных средств. Исходя из этих цифр, максимальный размер долга даже с просрочками будет фиксированным и зависит от суммы займа. Начислять проценты по займам до бесконечности кредитор не имеет права.
Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.
Плюсы получения займа на карту
Получение займа на карту очень удобно. В таком случае нет никакой необходимости посещать офис кредитной организации тратить драгоценное время. Перевод на карту может быть осуществлен даже, если заемщик находится в населенном пункте, в котором нет представительства данного МФО.
Нужно всего лишь отправить данные своего паспорта вместе с заявлением на выдачу денежной суммы и, дождавшись одобрения, получить займ. После того, как заявка будет рассмотрена, на указанный номер телефона придет смс-сообщение из которого потенциальный заемщик узнает решение микрофинансовой организации.
Процесс достаточно простой и не требует каких-то определенных навыков. В связи с этим подобные займы на карту доступны всем гражданам, которые имеют пластиковую карту Сбербанка или других банков России.
На сегодняшний момент срочные микрозаймы являются часто встречающейся услугой, которую совершенно не стоит опасаться.
Получите микрозайм на карту в Москве без проверки кредитной истории
Получите микрозайм на карту в Москве без проверки кредитной истории на максимально выгодных условиях. Мы подобрали для вас лучшие предложения с максимальной вероятностью одобрения.
Все что вам необходимо сделать:
- Сравнить все предложения и выбрать подходящее именно вам
- Изучите процентные ставки и рассчитайте суммы, которые необходимо будет вернуть
- Изучите каждое предложение, нажав на кнопку «подробнее»
- Далее отправьте заявку, чтобы узнать решение в течение 5 минут
- Дождитесь ответа, в случае одобрения займа следуйте дальнейшей инструкции
- Получите необходимую сумму и не забудьте оставить отзыв о компании
Что влечет за собой невозврат микрозайма
Многие заемщики заблуждаются, считая что раз микрофинансовые организации могут работать без лицензии, то и долг можно не возвращать и тебе ничего за это не будет. Спешим разочаровать: это совсем не так. МФО ведут свою деятельность полностью законно (по крайней мере, большая их часть), а значит законом они защищены, как и добросовестные заемщики.
Чаще всего своим добросовестным клиентам организации идут навстречу. Конечно, если человек, допустивший просрочку, может объяснить ее причину, не прячется, не меняет номер телефона, а сам обращается за продлением срока займа. За просрочку грозят серьезные штрафы: минимум 1% в день от суммы займа, а где-то и больше. Бывает что сумма штрафных санкций в разы превышает сумму самого займа.
Заемщику, допустившему просрочку платежа, будут поступать письменные обращения и звонки. Если разговоры и уведомления не возымеют действия, МФО обратится в суд. Отсутствие просрочек выгодно прежде всего самому заемщику.