Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли снизить ставку по кредиту с помощью обновленной семейной ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Справка. В аннуитетных платежах разное соотношение процентов и тела кредита. Хоть сам платеж каждый месяц одинаков, в его структуре сначала процентов больше, а основного долга меньше, а к концу выплат – наоборот. Проценты в данном случае начисляются на остаток долга.
Все предложения по ипотеке в Челиндбанке
Согласно постановлению Правительства № 1711 от 30 декабря 2017 г., льготное кредитование действует в отношении семей, обслуживающих кредит как минимум 6 месяцев. Перекредитование в этом случае допускает использование средств материнского капитала.
Онлайн расчет на ипотечном калькуляторе позволяет не обращаясь в Челиндбанк, получить полный расчет платежей и сумму переплаты. С помощью данного калькулятора ипотеки можно найти ипотечные программы Челиндбанка с минимальной ставкой и с максимальной, также предусматривающие досрочное погашение ипотеки.
Для начала работы с ипотечным калькулятором Челиндбанка, необходимо выбрать ипотеку из предложенного списка, ввести стоимость недвижимости, сумму первоначального взноса, срок и произвести расчет. Калькулятор автоматически рассчитает переплату и общую стоимость ипотеки от Челиндбанка.
Сроки и ставки ипотеки
| Валюта | Мин. ставка | Сумма кредита | Макс. срок | Мин. перв. взнос. |
|---|---|---|---|---|
| В рублях | 13.75% | 1 000 000 | 1‑15 лет |
Рефинансирование ипотеки в банках Москвы
Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.
Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.
Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.
Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.
Требования к заемщикам и недвижимости
Банк готов предложить сегодня 1 варианта перекредитования: можно оформить кредит на ипотеку под 16.90% и 0.00% годовых. Максимальная сумма кредитования может достигать до 30 млн., которую вы сможете выплачивать в течение 12-360 месяцев.
Условия рефинансирования в КБ «Возрождение» кредитов других банков. Требования к потенциальным заемщикам, перечень необходимых документов.
При необходимости можно увеличить сумму доступного кредита. Для клиентов банка, которые имеют оформленную зарплатную карточку, процентная ставка составит 6,5%, для обычные заемщиков – 3,9%.
Банк ПСБ выдает кредиты на любые цели, все кредитные предложения в компании объединены в одну программу. Получить можно до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет, процентная ставка начинается от 5,5% годовых. При необходимости заемщик может оформить кредитные каникулы на срок до 2 месяцев, оформить страховку.
Natalie, закредитованность приводит к банкротству, а не улучшению жилищных условий. В плюсе будут только строители и банки. Впрочем, именно их и хотят поддержать, семьи — лишь инструмент.
Сумма кредита будет переведена на бесплатную дебетовую карту, которая доставляется курьером после согласования всех вопросов.
Кроме того, необходимо соответствовать требованиям Челиндбанка. В частности, проблемы могут возникнуть при недавней смене работы или получении зарплаты «в конверте», что в России не редкость. Но более подробную консультацию лучше всего получить непосредственно в офисе или в контакт-центре организации.
По взаимному согласию с банком-кредитором сумма может быть направлена на погашение долга с целью сократить количество ежемесячных выплат или на то, чтобы сам платеж стал ниже в течение определенного срока. Также Дом.РФ занимается заменой валюты ипотеке со ставкой не более 11,5%.
Задумываясь о рефинансировании, люди держат в голове прежде всего ставку. Но в нынешних условиях актуально также «растянуть» свой кредит на больший срок, уменьшим таким образом платеж. Но тут стоит быть осторожным: чем больше срок, тем больше процентов вы заплатите. Я бы рекомендовал использовать увеличение срока как альтернативу реструктуризации или ипотечным каникулам.
При аннуитетной схеме оплаты клиент вносит равные платежи в течение всего срока кредита. В сумму платежа заложена доля процентов и основного долга.
Это анкета, оригиналы и копии удостоверения личности, свидетельств о заключении/расторжении брака, рождении детей, документы, подтверждающие доход, трудовую занятость.
Может случиться, что за время подготовки пакета документов предложение кредитора изменилось в худшую сторону.
В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%.
В силу нестабильности финансовых рынков кредитные учреждения в 2022 году достаточно часто меняют условия продуктов. Процентные ставки и иные параметры ипотечного рефинансирования не являются исключением. При этом нередко случается, что информация на официальном сайте банка «не успевает» меняться вслед за новыми приказами руководства.
Заключение договора страхования на объект недвижимости является обязательным условием при оформлении кредита на сумму более 500 000 рублей сроком свыше 1 года.
Спрос на обновленную семейную ипотеку вырос
Российские банки уже отмечают увеличение спроса на семейную ипотеку после расширения ее условий. Например, в июле в ВТБ число заявок по программе выросло в 1,5 раза к июню. Ставки на семейную ипотеку в ВТБ начинаются от 5,6% годовых. «Семейная ипотека, условия которой были расширены на семьи с одним ребенком, в настоящее время компенсирует порядка 15% заявок по обновленной господдержке. В общих продажах ее доля на рынке может вырасти в 3 раза, до 12%», — прогнозирует зампрезидента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
В банке «Дом.РФ» спрос на семейную ипотеку на новых условиях тоже вырос: в июне в рамках программы поступило 1,8 тыс. заявок на 7,3 млрд руб., в июле — уже более 2,8 тыс. заявок на 10 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» в общем объеме заявок на рефинансирование в банке «Дом.РФ» выросла более чем в два раза, с 14% до 32%. Ставки по семейной ипотеке в банке сейчас начинаются от 4,7% годовых, в рамках рефинансирования — от 5% годовых.
«Рефинансирование ипотечного кредита в рамках семейной ипотеки происходит по стандартной схеме. Банк запрашивает от клиента основной пакет документов, который включает паспорт и справку об остатке задолженности, а в частных случаях некоторые дополнительные документы», — пояснил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин. Само одобрение на рефинансирование можно получить без посещения офиса, контактируя только с сотрудником дистанционной ипотеки, добавил он.
Требования банков к предмету залога при перекредитовании ипотеки
Банки предпочитают иметь дело с залоговым жильем, которое потенциально является беспроблемным конфискатом в случае невыплаты заемщиком ипотеки. Поэтому ряд жилищных объектов вряд ли будет одобрен банком как предмет залога при рефинансировании ипотеки. Это:
- Комната;
- Доля в квартире;
- Дача;
- Земельный участок.
Сегодня некоторые банки готовы рассматривать доли в квартире в качестве объекта залога. Так ДельтаКредит рефинансирует ипотеку, взятую для покупки последней доли в квартире. Согласно его требованиям доля должна быть изолированной комнатой. Однако это не является общепринятой практикой.
Помимо этого ипотечный залог должен отвечать таким требованиям, как:
- Наличие регистрации права собственности на него;
- Отсутствие прописанных в жилье третьих лиц (то есть кого-либо кроме дебитора и членов его семьи);
- Отсутствие обременений у объекта залога по кредитам (ипотека, которую требуется рефинансировать, в расчет не берется).
Как рефинансировать ипотеку
Процедура рефинансирования в текущем банке и с переходом в новый примерно одинаковая. В первом случае она чуть проще за счет меньшей бумажной волокиты. При переходе в другой банк нужно предварительно уведомить об этом текущего кредитора и уточнить, можно ли будет погасить таким образом ссуду досрочно.
Рефинансирование оформляется пошагово за четыре этапа:
- Подача предварительной заявки. Ее можно оформить в отделении или онлайн, ответ обычно приходит за 2-5 дней. Одобренная заявка действует 2-3 месяца, в течение которых фиксируется ставка.
- Сбор пакета документов. В него входят бумаги на заемщика/созаемщиков/поручителей, по рефинансируемому кредиту, залоговой недвижимости.
- Получение денег на погашение старой ипотеки. Для этого оформляется новый кредитный договор – либо в том же, либо в другом банке.
- Переоформление ипотеки. На этом этапе заемщик закрывает старую ипотеку и заключает новый договор залога квартиры.
Итоги: что важно знать о рефинансировании ипотеки в Сбербанке
Сбербанк предлагает большой выбор вариантов рефинансирования ипотеки с неплохими процентными ставками, средними по рынку. Работают со многими льготными программами господдержки.
Среди минусов аналитики отмечают длительный процесс согласования, отказ заемщикам после предварительного одобрения, необходимость оформления новых страховых продуктов и требования оценки недвижимости в компаниях, аккредитованных в Сбере.
Чтобы избежать неприятных нюансов надо сразу правильно готовить пакет документов – приложить копии оценки квартиры или дома в выбранном вами агентстве, согласовать переоформление со свои банком, подготовить все выписки по оплате займа.
Основное при выборе варианта рефинансирования – внимательно изучать все пункты договора, уточнять детали, интересоваться альтернативными вариантами, которые может предложить банк. Но надежней и выгодней обратиться к специалистам, которые знакомы с тонкостями финансовых обязательств и подберут вариант наиболее выгодный для заемщика.
Какие расходы могут быть при рефинансировании
Перекредитование в подавляющем большинстве банков является бесплатной услугой, не требующей оплаты комиссий. Однако определенные расходы при рефинансировании заемщику все же придется понести. В большинстве своем они касаются оплаты страховки, затрат при сборе документов, госпошлин.
Примерный список возможных расходов при рефинансировании ипотеки выглядит так:
|
Расходы |
Примерная стоимость |
|
Страхование жизни и здоровья заемщика, объекта залога |
7 000–30 000 руб. за год |
|
Повышенная ставка с момента выдачи кредита до регистрации залога (1-2 месяца) |
+ 1-2% |
|
Оценка стоимости недвижимости |
2 000–7 500 руб. |
|
Госпошлина за регистрацию прав залогодержателя на нового кредитора в Росреестре |
2 000 руб. |
|
Государственная регистрация ипотеки в Росреестре |
1 000 руб. |
|
Выписка из ЕГРН |
350–870 руб. |
Памятка – что нужно знать про рефинансирование ипотеки
- рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, изменить условия ипотеки и объединить несколько кредитов (включая автокредиты и потребкредиты);
- услугу можно оформить в «своем» банке, но при переходе в другой шансов на одобрение больше;
- рефинансировать ипотеку лучше на ранних сроках (в первые 2-3 года), чтобы была заметна экономия на переплате по процентам;
- оптимальный момент для рефинансирования – при разнице в ставках 1,5-2%;
- заявка на рефинансирование не отражается в кредитной истории, но там будут видны запросы банков;
- рефинансировать кредит можно неограниченное количество раз;
- оформление услуги занимает в среднем до 1 месяца в «своем» банке и 1-2 месяца – в другом;
- банк может отказать в рефинансировании без объяснения причин;
- подать повторное заявление на рефинансирование можно в среднем через 2-3 месяца;
- при рефинансировании ипотеки по ДДУ новостройка должна быть аккредитована этим банком;
- рефинансирование ипотеки с маткапиталом потребует получение согласия на смену залогодержателя в органах опеки и попечительства и выделение доли ребенку при закрытии первого кредита.
Коротко о рефинансировании кредитных карт
-
Если не хотите переплачивать проценты и уверены, что быстро погасите потраченную сумму, рефинансируйте кредитку с помощью кредитной карты с льготным периодом.
-
Рефинансирование без страховки обычно обходится в два раза дороже. Банков, которые готовы кредитовать по сниженным ставкам без страховки, мало. В основном — это региональные банки, нуждающиеся в клиентах.
-
Сумму страховки можно вернуть после погашения кредита. Поэтому ничего критичного в оформлении страховки нет, главное — снизить процентную ставку, чтобы платежи были посильными.
-
Просроченные кредитки рефинансировать не получится. Сначала погасите задолженность, а потом обращайтесь за рефинансированием. При этом у каждого банка есть требования к количеству и срокам просрочек.
Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой
Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.
Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.
Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.