Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет в американском банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто к нам обращаются люди, которые когда-то открыли счет на кого-то из своих знакомых или друзей, а теперь у них возникла проблема: либо они поссорились с этими знакомыми и перестали дружить, либо они куда-то переехали. Мы не советуем вам этого делать, лучше использовать профессиональный сервис.
Кто будет распоряжаться счетом в американском банке?
Хотим подчеркнуть, что с банковскими счетами нужно быть очень осторожными. Существуют компании, которые открывают для вас счет и ставят распорядителем этого счета своего человека. Они сидят и ждут, пока на этот счет не придет миллион долларов, которые вы потом долго будете искать. Поэтому, когда мы открываем вам счет, то распоряжаетесь этим счетом только вы. Никто из наших сотрудников не будет иметь доступа к вашему счету, и это очень серьезный вопрос, за которым мы строго следим.
За что банки могут закрыть счет?
Счет вам могут закрыть в любой момент и без всякого предупреждения, такое бывает. У этого есть как объяснимые, так и необъяснимые причины.
Из объяснимых причин — банк может заподозрить, что какая-то ваша сделка не подпадает под их принципы безопасного ведения бизнеса или же является отмыванием денег. Например, на счет приходит миллион, а на следующий день уходят три платежа по 333 000. Это одна из типичных ситуаций для отмывания денег.
Еще одна типичная ситуация, которую банки не любят — снятие крупных сумм наличными. Старайтесь этого не делать. Банкам также может не понравится, если вы начинаете делать платежи в «горячие точки» планеты — Афганистан, Иран, Пакистан и так далее.
А иногда счет вообще закрывают без видимых причин. Такое бывает, но не расстраивайтесь, мы сможем открыть вам счет в другом банке.
С помощью специалистов компании American Corporate Services, Inc. клиенты имеют возможность открыть как личные, так и бизнес счета в иностранном банке, не покидая своей страны.
Своим клиентам мы предлагаем открытие счета в любом из этих, а также других банков в США, оффшорных юрисдикциях и Европе:
Требования к открытию корпоративного счета в США
Для открытия в США счета на компанию, нужно предоставить те же документы, что и для открытия частного счета от акционеров и людей, которые будут управлять этим счетом (если это не одни и те же лица). Кроме того потребуются следующие документы:
- Устав компании и её учредительное соглашение, если таковой имеется;
- Подтверждение адреса;
- Идентификационный номер работодателя (EIN);
- Законный деловой адрес. Это адрес, по которому будет расположен офис компании куда будет приходить любая информация от государственных органов;
- Начальный депозит;
- Описание типа и объемов ожидаемых денежных потоков.
Для открытия корпоративного счета в США есть три простых совета:
- Зарегистрируйте собственную компанию в США, чтобы открыть на неё корпоративный счет. Это будет проще и правильнее с точки зрения американского законодательства, чем искать банк, который откроет счет на иностранную компанию и заблокирует его после первой же проверки регулирующим органом.
- Откройте полноценное представительство в США своего уже действующего зарубежного бизнеса. По сути, ваше представительство будет отдельным юридическим лицом на территории этой страны. В этом случае у вас не будет сложностей с открытием счета в одном из банков США.
- Подумайте об открытии мерчант счета в одной из платежный систем США. Это будет проще, быстрее и возможно более эффективно, несмотря на примерно такие же требования, которые выдвигают американские банки к иностранным заявителям.
Какой счет лучше всего открыть?
Имеет смысл открывать сразу два счета — основной счет для обслуживания (checking) и накопительный (saving). К счету для обслуживания вы сделаете карту себе и при необходимости членам вашей семьи (если вы будете открывать для членов семьи самостоятельные счета, то банку также потребуется предоставить подтверждение и их адресов). Средства размещайте на накопительном счете, а на счете для обслуживания, привязанному к картам, держите необходимый минимум — так ваши деньги будут в большей безопасности. В пакете, который вы подключите, уже могут входить 2 карты, например, дополнительная карта на вашу вторую половину. Когда мы говорим о картах, мы имеем в виду только дебетовые карты. Кредитная карта даже с лимитом 400 долларов — это уже кредит, и для того, чтобы её получить, нужна хоть небольшая кредитная история.
Все счета в США, по-умолчанию, открываются только в долларах, и только доллары могут поступать на эти счета. Обратите внимание, что многие счета по-умолчанию закрыты на операции извне Соединенных Штатов. То есть, для того, чтобы получать деньги на этот счет или платить с него в другие страны, нужно подключать определенный пакет услуг. В принципе, если вы не планируете платить с этого счёта за пределы США, такой пакет может и не понадобиться.
Пополнить американский счет можно с любой другой своей карты мировых платежных систем. То есть, вы, находясь физически в США, идёте в отделение банка и с вашей карты, например, Visa или MasterCard российского банка, переводите деньги себе на американскую карту (эта операция называется «Cash advance»). Безусловно, банк, с которого вы снимаете деньги, может взять с вас за это комиссию, как если бы вы снимали деньги в банкомате. Разные пакеты есть также и у российских банков, например, у «Сбербанка» есть пакет «Премьер», у «Альфы» — «Максимум», которые эту комиссию вам компенсируют. Американские банки за приём таких денег комиссию обычно не берут. Стандартно — 3000–4000 долларов в день можно положить таким способом на американский счёт, и это будет самая простая транзакция. Для этого не нужно отправлять деньги из вашей страны в США. Но также вы можете, открыв здесь счет, в дальнейшем, отправлять деньги, например, из России в Америку просто по реквизитам (не забудьте, что при таком переводе из России службе валютного контроля вашего банка надо будет предъявить заверенное ФНС уведомление, что вы поставили их в известность об этом счете).
Как открыть счет в США
Среди факторов успеха при выведении бизнеса на рынок США – открытие в данной стране банковского счета. При этом банковская система Соединенных Штатов характеризуется определенными нюансами, поэтому открыть счет в США нерезиденту сложно. При отсутствии опыта для достижения результата можно потерять массу времени и потерпеть множество неудач.
Чтобы этого всего не случилось, команда АК Lawrange готова прийти на помощь. Нами разработаны необходимые алгоритмы отбора потенциально лояльных к нерезидентам банков, а также накоплены навыки продуктивной коммуникации с американскими банкирами. Доверяя нам решение вопроса со счетом, вам не придется откладывать старт бизнеса в США на потом.
Особенности банковской системы США и её отношение к нерезидентам
Для подавляющего большинства американцев банковский счет является одним из основных инструментов финансовой безопасности. Согласно данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов за 2019 год , почти 95% домохозяйств являются частью «банковского» населения. Важно отметить, что это самый высокий показатель, когда-либо зарегистрированный за последние 10 лет проведения подобных исследований.
Откуда такой высокий процент? Если вы являетесь резидентом США и хотите открыть счет в банке, то достаточно предоставить форму государственного удостоверения личности и подтверждение адреса. И всё. Но как быть нерезидентам США?
Закон о гражданских правах 1964 года прямо дал частным предприятиям в США право заключать контракты с иностранными частными лицами или группами лиц, что облегчило нерезидентам США возможность банковского обслуживания в Америке.
Но…
11 сентября 2001 года всё поменялось. Патриотический акт США, принятый после террористических атак, затруднил иностранцам открытие счетов или участие в денежных операциях в США или даже ведение дел с американскими финансовыми учреждениями за границей.
Согласно этому Акту, банки и кредитные союзы должны соблюдать более строгие правила при проверке личности заявителя на счет неамериканского происхождения. Особенно “проблемным” для нерезидентов стал раздел III, озаглавленный “International Money Laundering Abatement and Financial Anti-Terrorism Act of 2001” (“Международный Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2001 г.”).
Говоря о банковской системе США, важно понимать несколько важных нюансов.
Зачем нерезиденту может понадобиться счет в США
Перед тем как мы рассмотрим процесс открытия банковского счета США, давайте рассмотрим некоторые из основных причин, по которым такой счет может понадобиться. В зависимости от обстоятельств счет в США может понадобиться, если:
- Вы работаете в сфере e-commerce и вам необходимо принимать платежи в долларах США. К примеру, ваши клиенты находятся в США и имеют возможность переводить средства только внутри страны.
- У вас есть необходимость покупать товары и услуги в США. Вы можете платить через SWIFT, но это и долго, и дорого.
- Вы планируете путешествовать по США с туристической или бизнес-визой. Да, можно использовать дебетовую карту, выпущенную в стране вашего проживания, но это приведет к большим комиссиям за снятие средств через банкоматы США.
- Вы живете в стране с нестабильной валютой и хотите хранить свои сбережения в США в долларах и знать, что ваши вклады застрахованы.
Открытие счетов для частных лиц
Физическим лицам счет в США может понадобиться для разных целей. С его помощью удобно покупать товары на сайтах местных интернет-магазинов (с весьма привлекательными скидками), это эффективный способ хранения, накопления и диверсификации капиталов. Часто приезжающие в Штаты люди — родственники местных жителей, командированные работники или туристы — смогут с легкостью рассчитываться банковской картой. Это элемент престижа и удобный финансовый инструмент.
Приехав в Америку в любом легальном статусе, частное лицо теоретически имеет право открыть счет в любом банке. Основанием для этого станет загранпаспорт с визой. На практике же процесс полон неочевидных трудностей. Все банки просят предоставить им удостоверяющие личность документы, но единых требований к ним нет, и кроме загранпаспорта и его копии может понадобиться:
- внутринациональный паспорт;
- водительское удостоверение международного образца;
- любой сопоставимый с вышеперечисленными идентификатор, подтверждающий личность, резидентство, содержащий биометрию или фотографию.
Если у заявителя есть налоговый номер ITIN, который выдает федеральная служба, и особенно SSN, процедура упростится. Также могут понадобиться дополнительные сведения и документы:
- карта в любом другом банке, на которой указано имя заявителя;
- подтверждение адреса — для корреспонденции (он необязательно должен быть американским) и billing, для счетов при покупках;
- информация о предполагаемом масштабе движения средств, виде бизнеса заявителя;
- электронная почта, телефон и другие сведения — по усмотрению банка.
Нерезидентам рекомендуют открывать счета в крупных банках мегаполисов, где хорошо отлажена система безопасности, и проверки потенциальных клиентов не отнимают много времени. Во время всех процедур заявитель должен быть доступен для связи, нужно также оплатить услуги учреждения. Их размер различается, как и затраты на обслуживание счетов, минимально допустимые остатки на них и комиссионные проценты.
Если адреса в США у клиента нет, то можно получить выпущенную карту на посреднический. При выполнении всех правил счет открывают в течение недели, а зачастую и за два-три дня. Нужно помнить, что в процессе его использования клиент может столкнуться с американской бюрократией — к примеру, при снятии и переводе крупных сумм.
США – страна с устойчивой экономикой мирового значения, что дает почву для функционирования надежной банковской системы. Ведущие американские конгломераты, такие как Bank of America, JPMorgan Chase, Citigroup входят в топ-10 самых больших банков мира по размеру общих активов и рыночной капитализации.
Хоть и банки США скрупулезно относятся к проверке своих потенциальных клиентов и их бизнеса, в тоже время, они славятся высоким уровнем конфиденциальности, стабильностью и безопасностью.
Открывать счет в престижном американском банке или платежной системе нерезиденту США не так просто, поскольку местные финансовые учреждения очень требовательны, но возможно с помощью опытных специалистов Campio group, которые сделают за вас всю бумажную работу и обеспечат максимальные шансы на положительный ответ о сотрудничестве с банком.
Открыть личный счет в Соединенных Штатах
Документы для открытия личного счета в Америке различаются в зависимости от банка, штата или даже филиала. Обычно требуется предоставить:
- Номер соцстрахования (SSN). Если нет SSN, наличие индивидуального налогового номера (ITIN) значительно повысит шансы при подаче запроса на открытие счета на физлицо в США. Многие крупные банки принимают ITIN. Например, Alliant Credit Union приветствует удаленное открытие счета на нерезидента в США при наличии ITIN.
- Паспорт или удостоверение личности.
- Подтверждение адреса в Штатах (например, счет за комуслуги).
- Некоторые банковские учреждения могут требовать внести минимальный депозит.
Как открыть счёт в банке США иностранцу
Счета в банках США становятся одними из самых востребованных для иностранных граждан. Этому способствует надежная деловая репутация банковской системы США, престижность данной юрисдикции
Прежде всего, банковский счет в США необходим тем, кто бывает в Америке по вопросам бизнеса, туризма или часто делает покупки на американских сайтах.
Есть два варианта открытия личного счета в американском банке иностранцу.
Первый вариант. Следует прибыть по туристической визе в США с необходимым пакетом документов. Мы проводим вас в одно из следующих банковских учреждений. Они по умолчанию работают с иностранцами:
- Citibank
- JPMorgan Chase
- Wells Fargo
Окажем юридическое сопровождение при открытии банковского счета.
Очевидно, данный вариант не всегда целесообразен, т.к. предполагает финансовые издержки, связанные с поездкой.
Второй вариант – это открыть счет в США дистанционно. В этом случае мы подготовим пакет необходимых документов, отправим вам банковские формы для заполнения. Как подтверждение открытия счета вы получите письмо из банка с указанием реквизитов, SWIFT и деталей платежа. Вам будет отправлена банковская карта Visa или MasterCard, с помощью которых вы сможете оплачивать покупки, осуществлять банковские операции. Управление счетом будет осуществляться с посредством интернет банкинга.
Перспективный стартап может открыть счет в банке США онлайн. Финансовое учреждение с удовольствием работает с международными основателями. Служба поддержки еще не полностью автоматизирована, а значит, есть шанс получить внятный (человеческий) ответ на интересующий вопрос. Чтобы открыть счет в банке США, физическим лицам придется лично съездить в страну и посетить финансовое учреждение. Для визита с собой нужно захватить загранпаспорт, налоговый номер организации (EIN). От юридических лиц дополнительно потребуется свидетельство о регистрации предприятия (Article of Incorporation), сертификат акций или решение совета директоров (Share ceritificate, Board of Directors resolution) и доказательства принадлежности к компании. После регистрации клиент получает текущий счет, токен, доступ к онлайн-сервисам и корпоративную карту.
Как открыть счет в американском банке
Открытие банковского счета в США необходимо абсолютно всем, кто планирует переехать в страну. Это важный этап при регистрации собственной компании, при устройстве на работу или инвестирования в уже существующий бизнес. При этом не стоит забывать, что США – это одна из сильнейших мировых экономик, которая никогда не выдает персональные данные владельцев банковских счетов, а значит – является идеальной страной для тех, кто хочет защитить свои средства и сохранить полную конфиденциальность. Репутацию кредитных и банковских организаций США можно назвать безупречной для всего мира, поэтому владение счетом в американском банке дает новые возможности для инвестиций и вложения в проекты на территории других стран. Также важнейшим плюсом является факт, что все вклады, открытые в американских банках –застрахованы. Именно поэтому многие российские бизнесмены выбирают банки США в качестве хранителя своих активов за рубежом.
Первым этапом в процессе открытия банковского счета в США является определение – хотите ли вы открыть счет как частное лицо или как представитель компании. Далее вам необходимо собрать пакет обязательных документов. Для того, чтобы открыть сберегательный счет в США, вам необходимо:
Коммерческие кредиты для новичка-иммигранта
Открыть собственный бизнес в Америке поможет заем, однако отсутствие у приезжих кредитной истории нередко становится причиной отказа. Американские банки выдают ссуду под 5–15% годовых.
Кредитно-финансовая организация предоставляет средства на развитие бизнеса только после изучения бизнес-плана.
Документ должен быть максимально тщательно продуман и включать следующие пункты:
Направление и потенциал развития идеи.
Наличие собственных средств, объем расходов на период кредитования.
Принцип и дополнительные возможности получения прибыли.
Информация бизнес-плана должна вызывать у банка заинтересованность в сотрудничестве и указывать на безопасность и отсутствие рисков в деятельности клиента. Дополнительным гарантом станут сведения о наличии поручителей, продуманная иерархия в структуре управления.
Учреждения сомневаются в возможностях новичков-иммигрантов, поэтому случаи отказа вовсе не редкость. Если это случилось, остается один выход – обратиться к частным лицам или Small Business Administration. Агентство поможет разобраться в ситуации, указав на допущенные ошибки, выработать верную тактику действий и при необходимости выступит поручителем.