Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как я сэкономила на страховании ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Клиенты по-разному отзываются о работе компании. Есть как довольные страховщики, так и те, кто остался недовольным качеством обслуживания, ценами и др. Те клиенты, которым понравилось сотрудничать с компанией АльфаСтрахование, отмечают отличный сервис, возможность дистанционного обслуживания, расширенные возможности по программам, привлекательные тарифы, возможность в любую минут задать специалисту вопрос по горячей линии.
Преимущества и недостатки Альфы
Плюсы:
- + Клиентам доступны все варианты ипотечного кредитования: не только на залоговое имущество, но и на здоровье, жизнь заемщика, титульное страхование;
- + Можно оформить заявку удобным для клиента способом – онлайн, по телефону, в офисе;
- + Есть возможность оформить льготную страховку – если клиент желает перезаключить договор с АльфаСтрахованием, предварительно разорвав его с другой страховой компанией;
- + Заявки клиентов рассматриваются оперативно;
- + Фирма работает в режиме 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Клиенты могут задавать вопросы, интересоваться какой-то информацией на сайте компании;
- + Организация имеет много представительств в разных городах;
- + Есть функция круглосуточной поддержки клиентов;
- + Компания быстро осуществляет компенсацию при наступлении страхового случая;
- + Фирма сотрудничает со многими банками РФ.
Минусы:
- – Высокие цены на услуги страхования (завышенный процент);
- – Сложности в дозвоне на горячую линию.
Дмитрий, Ростов
«В фирме АльфаСтрахование я переоформлял страховой договор, который раньше был заключен с другой фирмой. Но там стоимость страхования была запредельно высокой, поэтому я промониторил предложения других организаций и так нашел вышеобозначенную компанию. Меня подкупили не только приемлемые цены на услуги, но и тот факт, что эта организация выдавала еще и скидку тем клиентам, которые переоформляют договор».
Евгения, Москва
«Серьезная и правильная компания. Реально выплачивает деньги вовремя при наступлении страхового случая. Я сама с этим столкнулась. Принесла заявление на выплату страхового случая, доказательства того, что он наступил. Альфа через неделю перевела деньги».
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.
Какие варианты предлагаются в компании?
В настоящее время компания АльфаСтрахование предлагает оказание услуг по ипотечному страхованию в 4 форматах:
- Первичное обращение за страховкой по ипотеке – в этом случае действует стандартный порядок оформления. Клиент может включить в сумму страхового покрытия риск ущерба и повреждений предмета залога, потери трудоспособности или смерти заемщика, а также утраты титула (права собственности на ипотечную квартиру).
- Переход заемщика из другой страховой организации – для таких клиентов в АльфаСтраховании предусмотрены льготные условия оформления страховки, а также упрощенный порядок заключения договора.
- Сопровождение страхового договора – в рамках данного направления клиент может продлить действие страховки, внести в нее изменения либо вовсе отказаться от услуг страховщика и расторгнуть договор.
- Добровольное титульное страхование – в рамах данного направления клиент может по своему желанию застраховать риск утраты ипотечного имущества, под которой подразумевается лишение права распоряжаться, владеть и пользоваться объектом недвижимости.
Что влияет на стоимость страховки?
Судя по отзывам клиентов, предпочтение лучше отдавать компании «Альфастрахование». Этого же страховщика рекомендует и Альфа-Банк. Оценим страхование ипотеки, используя калькулятор, размещенный на официальном сайте компании-партнера.
Итак, чтобы рассчитать стоимость полиса, необходимо заполнить следующие поля:
- банк-кредитор;
- вид приобретаемой недвижимости (квартира, комната или иной объект);
- величина задолженности по ипотеке;
- тип страхования (личное, обязательное либо то и другое);
- период действия полиса (договор оформляется на год и перезаключается ежегодно до погашения кредита либо на весь период кредитования с возможностью перерасчета и возврата средств при досрочном погашении ипотеки);
- место нахождение объекта;
- год постройки;
- пол и дата рождения страхователя;
- род деятельности заемщика;
- наличие (отсутствие) хронических заболеваний;
- дополнительно указывается принадлежность клиента к категории людей, занимающихся спортом.
После заполнения формы необходимо кликнуть по кнопке «рассчитать» и ознакомиться с примерной стоимостью полиса.
Проанализировав параметры, используемые для расчета стоимости страховки, несложно выделить факторы, оказывающие влияние на цену полиса.
К таковым можно отнести:
- Сумму задолженности. Это определяющий критерий, снижающий стоимость полиса год от года. При этом страховщик поясняет, что при первоначальном оформлении договора следует указывать не полную стоимость недвижимости, а величину ссуженных кредитором средств.
- Пол и профессию заемщика. Соответственно стоимость полиса для мужчин, а также граждан, работающих вне офиса, будет выше.
- Состояние объекта недвижимости. К примеру, затраты заемщика увеличиваются, если он покупает строящееся жилье. В данном случае целесообразно, кроме обязательного, оформить полис личного страхования. Если же объект приобретается на вторичном рынке недвижимости, необходимость в титульном страховании напрашивается сама собой.
- Состояние здоровья заемщика. В данном случае для лица, имеющего серьезное заболевание, способное привести к нетрудоспособности, стоимость полиса увеличивается.
Страхование ипотеки в Альфастраховании
Возможно отправить документы и заполненное заявление дистанционно через официальный сайт АльфаСтрахования. Для этого потребуется заполнить поля заявки, прикрепить сканы документов в соответствующее поле. Далее с заемщиком в течение одного рабочего дня свяжутся сотрудники компании, озвучат окончательную стоимость полиса и пригласят в офис для заключения договора.
Это обязательный вид страховки, без которой ни одна кредитная организация не выдаст заемщику ипотеку. По этому типу страхования страхуются только конструктивные элементы недвижимости. Альфа обеспечивает защиту квартиры/дома от разрушений или повреждений, которые произошли в результате пожаров, заливов, взрывов, аварий, стихийных бедствий и т. д.
Если страховой случай по этому типу наступит, тогда фирма вынуждена будет погасить банку оставшуюся сумму ипотеки.
Обычно ипотека выдается на большой срок – не меньше 15 лет. За это время заемщик не может спрогнозировать, что с ним случится через такой промежуток времени. Поэтому страховка жизни и здоровья – отличный вариант для тех, кто любит перестраховываться и думает о будущем.
Если страховой случай наступит – заемщик станет инвалидом или скончается, не выплатив задолженность банку, то остаток задолженности должна будет выплатить страховая фирма, а не родственники/созаемщики/поручители умершего.
Целесообразно оформлять ее в том случае, если заемщик покупает жилье в ипотеку «с рук» – квартиру на вторичном рынке недвижимости. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда продавец скрыл некоторые особенности по квартире, и сделку купли-продажи признали недействительной, заключается титульная гарантия. Согласно ей заемщик полностью защищает свое право собственности на недвижимость.
И даже если суд признает сделку купли-продажи недействительной, то страховая сможет полностью компенсировать расходы покупателя. Не нужно оформлять титульную страховку на весь срок кредитования. Можно оформить ее на 3 года, ведь именно в течение этого времени продавец или третье лицо может оспорить сделку.
В этой страховке нуждаются те заемщики, которые не уверены в том, что смогут полностью погасить задолженность перед банком. Если заемщик вдруг станет неплатежеспособным по уважительным причинам, то страховая возьмет на себя его обязательства по выплате банку ипотеки.
Титульное страхование предполагает защиту от утраты права собственности (титула) на ипотечное жилье. Утрата может наступить в результате введения покупателя в заблуждение, действий мошенников, обнаружения наследников проданного жилья и других обстоятельств.
Лишение права собственности происходит только по решению суда. Основанием для иска может быть недееспособность продавца, отсутствие у него полномочий на продажу, совершение сделки под действием шантажа, угроз или в состоянии опьянения. При отсутствии страховки заемщику придется продолжить выплачивать кредит за чужую недвижимость, т. к. вероятность получения возмещения от продавца минимальна.
По оценкам риелторов и юристов, доля проблемных и мошеннических сделок на рынке составляет не менее 10%, поэтому страхование права собственности является обоснованной и необходимой мерой при покупке вторичной недвижимости.
При изъятии недвижимости для государственных нужд, признании страхователя недобросовестным покупателем и ряде других условий компенсация по ипотеке не выплачивается.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке где дешевле
Ингосстрах предлагает комплексную защиту, включающую помимо защиты жизни и здоровья еще страхование имущества, а точнее, конструктивных элементов и титула. Помимо целого комплекса, разрешено застраховать риски по отдельности. альфа банк какой процент при переводе или снятие? Примерная цена защиты жизни в компании Ингосстрах равна 0, 23%. Последующие ежегодные взносы разрешено делать онлайн через сайт и личный кабинет.
В любом случае во время страхования квартиры по ипотеке вы защищаетесь от финансового риска сами, а еще защищаете от возможных выплат своих родственников.
Реальное (в офисе) и онлайн-страхование жизни защищает жизнь, но титульное помогает заемщику в выплате долга, в случае лишения права при следующих обстоятельствах: Обычно перечень документов состоит из следующего:
- Соглашение с застройщиком или собственником жилья (вторичка) признано мошенническим, заключалось нелегально, с подлогом документов и т. д.;
- Сделка стала недействительной по причине выявления ошибок в документах;
- Объявились неучтенные наследники (правообладатели);
- Выяснилось, что лицо подписывающее соглашение по кредитовании было недееспособным (по решению суда).
Оформление ипотечного страхования
Чтобы рассчитать и оформить полис, прежде выясняем у клиента минимум необходимых данных. А именно: какой банк выдал ипотеку, сумму остатка по кредиту и дату рождения заемщика. Также уточняем, какой вид страховки требует банк от заемщика.
Затем делаем предварительный расчет и вместе с клиентом выбираем лучший вариант из предложенных. Бывает так, что иногда жизнь заемщика выгоднее страховать в одной компании, а имущество в другой. Этого не стоит бояться и можно практиковать.
Далее нам потребуется ввести сведения по клиенту и кредиту. А если оформляем полис страхования имущества, то еще и данные по объекту залога. Все эти сведения можно собрать из следующих документов:
- кредитный договор с графиком погашения платежей,
- копия паспорта заемщика,
- отчет об оценке залогового объекта недвижимости.
Клиентка возрастом около 50 лет, остаток по кредиту почти 10 млн рублей. Стоимость полиса достаточно серьезная. Что можно сделать в данном случае?
Ипотеку заемщица оформляла через несколько дней после своего дня рождения. В итоге полис страхования имущества продлили день в день, а вот по страхованию жизни пролонгацию сделали за неделю до окончания предыдущего договора страхования. Таким образом мы сэкономили клиентке почти 6000 рублей, так как на момент заключения договора женщина, формально, была на год младше.
Самое интересное, что сама она является владелицей небольшого брокерского агентства, но ипотеку теперь страхует только у меня.
Этот случай показывает, насколько важно учесть все мелочи перед тем, как начать оформлять полис. Но не стоит тщательный анализ путать с простой подгонкой данных под нужный результат. Любая заведомо недостоверная информация, указанная в договоре при его заключении, – удобный повод для Страховщика отказать в выплате при страховом случае.
Клиент потеряет деньги, а вы – репутацию и потенциальных клиентов в будущем.
Что должен знать заемщик про страхование по ипотеке
Во-первых, оформление страховки является обязательным условием при оформлении кредита. Без нее банки не могут обеспечить риски, связанные с утратой залоговой недвижимости. Во-вторых, в первый год страховой взнос исчисляют от общей суммы кредита. В последующие годы производят расчет, исходя из суммы долга по ипотеке. То есть, страховой платеж уменьшается.
Далее, если заемщик оплачивает страховку несвоевременно или не в полном размере, он не может рассчитывать на выплату страховой премии в полном объеме при наступлении страхового случая. Также стоит учесть, что не все страховые компании могут выплатить страховку единоразово. Некоторые из них перечисляют транши определенного размера. Все зависит от стоимости застрахованного имущества.
Что делать при возникновении страхового случая?
Если имущество клиента пострадало, и этот инцидент подпадает под страховой случай, тогда клиент компании имеет право на получение компенсационной выплаты. Для этого ему нужно:
- Позвонить в офис организации и сообщить о наступлении страхового случая. Вызвать специалиста, который приедет на место происшествия и сможет зафиксировать (подтвердить) случившееся.
- Добиться того, чтобы специалист после проверки жилья выдал акт, где будет указано о причиненном ущербе.
- Пойти с актом в офис Альфы, подать заявление на получение выплаты. Предоставить другие документы по запросу специалиста.
- Дождаться, когда специалисты оценят ущерб.
- Получить выплату удобным способом.
При наступлении страхового случая по ипотеке заемщик должен как можно раньше сообщить в компании о случившейся неприятности. Сделать это нужно в течение 72 часов после происшествия.
Преимущества и недостатки Альфы
- + Клиентам доступны все варианты ипотечного кредитования: не только на залоговое имущество, но и на здоровье, жизнь заемщика, титульное страхование;
- + Можно оформить заявку удобным для клиента способом – онлайн, по телефону, в офисе;
- + Есть возможность оформить льготную страховку – если клиент желает перезаключить договор с АльфаСтрахованием, предварительно разорвав его с другой страховой компанией;
- + Заявки клиентов рассматриваются оперативно;
- + Фирма работает в режиме 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Клиенты могут задавать вопросы, интересоваться какой-то информацией на сайте компании;
- + Организация имеет много представительств в разных городах;
- + Есть функция круглосуточной поддержки клиентов;
- + Компания быстро осуществляет компенсацию при наступлении страхового случая;
- + Фирма сотрудничает со многими банками РФ.
- – Высокие цены на услуги страхования (завышенный процент);
- – Сложности в дозвоне на горячую линию.
Клиенты по-разному отзываются о работе компании. Есть как довольные страховщики, так и те, кто остался недовольным качеством обслуживания, ценами и др. Те клиенты, которым понравилось сотрудничать с компанией АльфаСтрахование, отмечают отличный сервис, возможность дистанционного обслуживания, расширенные возможности по программам, привлекательные тарифы, возможность в любую минут задать специалисту вопрос по горячей линии.
Дмитрий, Ростов
«В фирме АльфаСтрахование я переоформлял страховой договор, который раньше был заключен с другой фирмой. Но там стоимость страхования была запредельно высокой, поэтому я промониторил предложения других организаций и так нашел вышеобозначенную компанию. Меня подкупили не только приемлемые цены на услуги, но и тот факт, что эта организация выдавала еще и скидку тем клиентам, которые переоформляют договор».
Евгения, Москва
«Серьезная и правильная компания. Реально выплачивает деньги вовремя при наступлении страхового случая. Я сама с этим столкнулась. Принесла заявление на выплату страхового случая, доказательства того, что он наступил. Альфа через неделю перевела деньги».
Обязательно ли страхование титула при ипотеке?
Нет. Но оно может уберечь от потери квартиры. Не секрет, что при ипотечной покупке (да и вообще при сделках с недвижимостью) серьезную долю расходов покупателя составляют различные юридические проверки. В связи с этим заемщики наивно полагают, что раз «юридическая чистота» квартиры проверена со всех сторон и банком, и риэлторами, то бояться нечего. А раз риска утратить право собственности нет, то и страхование титула необходимостью не является… Увы, заемщики ошибаются.
Ни один банк и ни одно агентство недвижимости не в состоянии проследить полную историю квартиры на вторичном рынке, и выявить всех возможных претендентов на эту собственность. Именно поэтому риск утраты титула существует при любой сделке.
За что же, в таком случае, берут деньги риэлторы и банковские юристы? А за то, что устанавливают подлинность предоставленных документов по сделке, проверяют указанные в них данные — например, что приватизация оформлена на имя Марьи Ивановны Петровой, а не Ивана Кузьмича Сидорова, что в квартире прописано два, а не четыре человека, и так далее. Но выяснить, нет ли среди собственников профессиональных мошенников, нет ли в числе наследников несовершеннолетних, чьи права каким-то образом ущемили, попросту невозможно за те сроки, что даются на подготовку ипотечной сделки.
Риск утраты права собственности при покупке недвижимости на вторичном рынке существует всегда. Давайте рассмотрим подробнее, что же происходит в результате наступления страхового случая.